王兵談做好互聯網金融的關鍵點

　　“人民財經年會系列論壇-2014創新金融論壇”6月19日下午召開。廣發銀行副行長王兵表示，銀行應該積極參與互聯網金融，要點有三句話，一是做好產品，一是做好合作，再有就是做出特色。

　　以下為王兵發言實錄：

　　剛才曹行長已經全面闡述了互聯網金融、互聯網創新對銀行的影響和需求，我簡單匯報一下我們廣發銀行對互聯網金融這塊的認識。

　　實際上互聯網金融，如果追根溯源，從傳統的電子銀行來講，其實銀行有電子銀行已經有十幾年，那個時候電子銀行其實也是在互聯網上做銀行的一種，但是那個時候沒有人管它叫互聯網金融。最近一兩年，開始大家炒互聯網金融，我認為互聯網金融和原來的電子銀行，原來的電子銀行確確實實是銀行自身業務拿到互聯網上來做一個渠道。所以，從本質上來講，它還是傳統的金融。

　　互聯網金融，可能標志性的東西應該是余額寶，余額寶實際上就誕生在互聯網上的一個純粹的金融。我覺得剛才曹行長也說，互聯網金融有沒有一個明確的定義，到現在也沒有。我個人覺得它有幾個特點。互聯網金融應該是草根金融，應該是體驗金融，應該是大數據金融。我想這應該是互聯網金融的幾個特點。

　　草根金融，大家也說了，特點就是進入門檻低、成本小，但是規模大，從銀行來講，或者做金融業者來講，靠規模來獲得收益。進入門檻低，所以參與者多，所以是一個草根金融。

　　再一個，體驗金融。互聯網金融特別強調的就是一個客戶的體驗。可以這樣講，傳統的金融有很多是我們作為一個人是離不開的，互聯網金融，我們沒有它，至少在現在是可以的。你怎么能夠獲得客戶，你怎么能夠黏住客戶，靠的很重要的一點，就是要體驗至上，要體驗特別好。所以，我講互聯網金融的一個重要特點是體驗金融。

　　第三個特點，大數據金融。剛才曹行長已經講到這個意思，傳統的金融，我們的成本，比如我們做客戶貸款，要做現場調查等等一系列的東西，在互聯網金融這個時代，如果還是用那個方式去做，第一，成本高，第二，你也行不通，因為互聯網上面很大的特點，很多時候是見不著客戶的，不是面對面的，更不要說去做現場調查，這個時候大數據的優勢，我們可以通過大數據的挖掘，來完善對客戶的認識，也可以通過對大數據來完善銀行的模型等等，用大數據的技術可以在小微、零售、互聯網金融上面，用大數據的技術，來滿足我們在互聯網上拓展業務的需求。所以，我想互聯網金融三個特點，這是我認為草根金融、體驗金融和大數據金融。

　　互聯網金融對于銀行來講，我覺得更多的，雖然是挑戰很大。更多的對我們來講是一個機遇，我們應該是擁抱互聯網金融，應該積極參與互聯網金融。如何做呢?簡單一點，我覺得有三句話，一是做好產品，一是做好合作，再有就是做出特色。什么叫做好產品?我剛才講是草根金融、體驗金融、大數據金融。產品至少要符合這三個，就是銀行做互聯網金融的產品，首先可能你是要符合草根金融的特點，可能門檻要低，成本要低，面向的是大量的客戶，要把體驗做到極致，然后用大數據的方式，用大數據來做我們的基礎，所以把這個產品做出來。第二，要做好合作。一個產品做出來了，其實更重要的是要把它賣出去，在互聯網上，怎么賣出去?其實就是要有客戶規模，要有客戶基礎，怎么要有客戶基礎，我想我們要和在互聯網上擁有大量客戶基礎的這些伙伴們做好合作，比較明顯的，比如互聯網的企業，比如阿里、淘寶，比如京東，他們手里有大量的客戶，我覺得銀行要積極地和他們合作。再一個，比如我們運營商，電信運營商，手里有大量的客戶信息，他們手里有大量的客戶資源，銀行要和大家進行合作，這個合作一是在產品上合作，一是如果銀行有合適的互聯網產品，可能通過這種合作，實現引流，實現互相的支持。

　　還有一個特點，在大數據的時代，其實通過合作，實現這種數據的合作。我們現在雖然講大數據，其實大數據實際上還是被分割成不同的數據集，在不同的企業手里。我的數據不愿意給別人，別人的數據也不愿意給我，還是要實現數據的共享，真正發揮大數據的優勢。第三要做出特色。去年出了一個余額寶，銀行很驚慌，反過勁來，大家也紛紛做了什么什么寶，跟著人家學。學當然是第一步，后面因為各家銀行有自己的特色，在互聯網的時代，我們要用互聯網的思維，加上自己的特色，做出自己有特色的產品來，才真正的有競爭力。謝謝大家。