架構(gòu)中權(quán)責(zé)分配影響風(fēng)控與公司治理
如果風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)接一個(gè)出現(xiàn),通常比較好解決,而在實(shí)踐中他們往往集中出現(xiàn)。風(fēng)險(xiǎn)管理也往往被認(rèn)為與其他業(yè)務(wù)隔離,只是針對(duì)特定事件,而不是針對(duì)可能引起各種不良影響增加的潛在原因。這就像在醫(yī)學(xué)上,最好的治療是治本而不是治標(biāo)。
過(guò)去的金融危機(jī)還表明風(fēng)險(xiǎn)管理的功能在很大程度上被管理層所忽略。由于金融危機(jī),雖然并未顯示有相應(yīng)的預(yù)算和人員匹配,風(fēng)險(xiǎn)管理還是在一定層面上受到了高層重視,也被提上企業(yè)的議事日程。可是一旦危機(jī)過(guò)去,風(fēng)險(xiǎn)管理功能的地位可能會(huì)再次下降。
在中國(guó)風(fēng)險(xiǎn)管理和公司治理也是業(yè)內(nèi)的熱門話題。國(guó)資委自2006年出臺(tái)《中央企業(yè)全面風(fēng)險(xiǎn)管理指引》后,近日又發(fā)布《關(guān)于2012年中央企業(yè)開(kāi)展全面風(fēng)險(xiǎn)管理工作有關(guān)事項(xiàng)的通知》,要求央企健全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估常態(tài)化機(jī)制,防范風(fēng)險(xiǎn)。除央企之外,各類型的企業(yè)也紛紛學(xué)習(xí)并上馬“風(fēng)控”項(xiàng)目??墒窃鯓硬拍茏岋L(fēng)險(xiǎn)控制真正發(fā)揮作用,而不是為了合規(guī)的擺設(shè),這其中需要企業(yè)基于自身的業(yè)務(wù)發(fā)展特點(diǎn),從制度、架構(gòu)、系統(tǒng)和實(shí)踐多方面進(jìn)行工作。
很多公司都已設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理部門,也發(fā)布了一些制度。可是在合理的架構(gòu)搭建,制度、架構(gòu)和系統(tǒng)整合方面,還需要進(jìn)一步努力。
在風(fēng)險(xiǎn)治理、公司管制的內(nèi)部機(jī)制設(shè)計(jì)和組織架構(gòu)安排上,第一條就是控制內(nèi)控環(huán)境。公司一開(kāi)始怎么設(shè)計(jì)架構(gòu),然后架構(gòu)中的權(quán)責(zé)怎么分配,已經(jīng)決定了公司在風(fēng)險(xiǎn)管理和公司治理上將獲得什么益處,遇到什么困難。
據(jù)觀察,雖然銀行業(yè)危機(jī)顯示了傳統(tǒng)方法的缺陷,但是金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)控制和公司治理方面,和其他類型的企業(yè)相比,依然走在前端。因此本文將以中國(guó)平安保險(xiǎn)(集團(tuán))股份有限公司為例,從金融企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理和公司治理架構(gòu)搭建的理論基礎(chǔ)出發(fā),探討企業(yè)在此方面的關(guān)注重點(diǎn)和實(shí)際操作。

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