中小企業轉型,錢從哪里來?
借貸無門 屢遇騙局
“廣交會期間,居然沒有一個老外到我廠里來看過。”老鐘的皮具廠在白云區人和鎮,開廠快20年的他今年第一次遇到這種情況,“就算是金融危機剛爆發的2008年,也還有幾個老外上門來看產品,不像今年一個人都見不到。”
同樣在人和鎮開皮具廠的老黃,偌大的車間里只有20多個工人在干活。“問我忙不忙,”老黃邊泡茶邊對記者說,“忙的話就不會在這里和你泡茶了。”
盡管臨近年末,但人和鎮的皮具廠商們基本上都很閑,“我手頭上已經5個月沒有什么外貿訂單了。”在皮具行業做了10年的老孔告訴記者。
生意難做,不少有頭腦的老板已在考慮轉型,轉型需要資金。他們所不知道的是,一張信貸騙局之網已經悄悄張開。
“閑得很”背后的生存困境
今年6月,廣州市經貿委對全市中小企業的經營和融資現狀做了一次抽樣摸查,得出的調查報告稱,由于人民幣不斷升值,外貿訂單減少,造成中小企業競爭力被進一步削弱。“一方面,歐洲和美國市場的訂單逐步下降,雖然來自中東及拉美、非洲市場的訂單略有增加,但遠不能彌補損失;另一方面,中小企業受原材料價格波動的不穩定因素影響,在各項生產要素成本上升的壓力下,中小企業的利潤空間不斷被壓縮,盈利能力不斷被削弱。”
老孔已經幾個月沒賺到什么錢了,令人頭疼的是,在訂單減少的同時,采購商的賬期也在延長,以前3個月結賬,現在大多拖到了6個月,而上游的原料供應商則開始要求現款現貨結賬,老孔的流動資金霎時緊張了起來。
與此同時,原材料和勞動力成本都在飛速上漲,原料皮年初3.9元/平方英尺,現在漲到了6.5元/平方英尺,而人工“年初還可以1100元招個人,現在沒有1500元絕對找不到”。市經貿委的調查也顯示,原材料成本和人工成本的增加,是目前中小企業面臨的最大困難。
重壓之下,為了繼續生存下去,人和鎮的皮具廠商們都有“轉型升級”的打算,但“錢”卻是個繞不過的大問題。
民間借貸利息高轉型資本哪里來?
老孔、老鐘、老黃三人的“發家史”很相似,先是在別人的公司打工積累基礎,慢慢地自己出去單干。“起初的資金都是找親戚朋友借的。”然后就是不斷用自有資金發展,偶爾找親朋拆借點“過橋貸款”。不過,資金周轉在這兩年一下子成了大問題。
一旦要轉型升級,添置機器、招募更高水準的員工和置備新廠房又是一筆巨大的費用,這么一大筆費用靠尋求親友借貸幾乎是不可能完成的任務。“如果想要改造生產線,光買一臺設備就要幾十萬。”老孔等三個人不約而同的都想到去找貸款,不過不管是民間借貸還是正規渠道,尋找貸款之路卻讓他們苦不堪言。
市經貿委的相關摸查顯示,七成企業反映融資難。上半年廣州市民間借貸加權平均利率達18.5%,小額貸款公司超過六成的貸款利率在基準利率2倍以上。按照這樣的數據,老孔們如果能夠從民間借貸融資100萬元,那么一年以后,連本帶利要還上118萬元;而從小額貸款公司借貸,一年的利息也要12萬元。
“如果放在2005年,這點利息還是能承受的。”老孔說,但是現在“一個單賺兩萬太難了。上個月有一個單好不容易賺了兩萬,但是算上廠租加人工,再加我自己的奔波開銷,剛好持平。”{page_break}
銀行信貸門檻仍難跨
民間借貸的念頭基本上被打消,那么尋找銀行和小額貸款等正規機構借貸呢?“要抵押品。”老鐘說,雖然國家曾推出一系列扶持中小企業融資的政策,但是最終還是需要抵押品的。
“人和鎮在前幾年組織過中小企業融資銀企對接會,當時我的公司夠資格去,所以曾經和銀行面對面談
過。”老鐘說當時的條件看起來比較優厚,銀行除了房產、金銀等抵押品外,還接受機器作為抵押品,“不過,用機器抵押,銀行的給出的評估價格太低了,估價只有原價的兩到三折,太不劃算了。
老孔也動過用自家房產做抵押品的念頭,不過在家人強烈反對下作罷,“一是房貸還沒還完,二來如果轉型失敗,我到時候就輸得干干凈凈了。” 老黃則徹底斷了念頭——“我干了這么多年,錢都滾動在生產上了,哪里有房子啊?”
在老孔、老鐘、老黃三人看來,銀行信貸常年不變的高門檻,讓許多中小企業望而卻步。
小額貸款公司“額度緊縮無能為力”
市經貿委的摸查顯示,今年以來,人民銀行即對各商業銀行信貸規模進行嚴格控制,與此同時,人民銀行年內已6次上調存款準備金率,在信貸規模大幅緊縮的背景下,中小企業的信貸規模也較上年大幅緊縮。雖然各商業銀行今年劃分了專項規模保障中小企業信貸需求,中小企業貸款余額占全部企業貸款余額的比重不斷增加,但由于總量有限和中小企業因生產成本上升或升級改造、更新設備產生了的大量融資需求,中小企業的融資需求不可能全部得到滿足。
從行業上看,銀行信貸規模緊縮后對批發零售業影響最大,雖然對制造業的支持量也有所下降,但考慮到降低銀行授信風險,商業銀行偏向投資于已有一定資產、生產經營穩定、植根于本土的制造業民營企業。
在這種情況下,相關部門想盡辦法,努力開拓著中小企業的融資渠道,截至6月末,廣州市納入統計范圍的32家中小企業融資擔保公司,今年為全省1758戶中小企業提供了138.99億元貸款擔保,擔保企業戶數和擔保貸款金額都實現了穩步增長。同時,市財政扶持中小企業擔保體系建設專項資金,2011年起從每年1500萬元增加到3000萬元。
不過,這些數字對于嗷嗷待哺的中小企業來說,似乎遠遠不夠用。如果將138.99億元平攤到1758家企業頭上,每家平均接收貸款790萬。而老鐘說他想自己購買一個廠房的資金就需要500萬元。
而據經貿委統計,截至6月末,廣州市共有中小企業144071戶,其中,中型企業3981戶,占2.76%;小型企業34530戶,占23.99%;微型企業105560戶,占73.26%。近百億的貸款額對于數目龐大的十幾萬中小企業來說,似乎有些杯水車薪的感覺。
同時,央行對信貸規模的控制,讓一些小額貸款公司出現暫時無法繼續提供貸款的局面。G先生是廣州一家小額貸款公司的負責人,他所在公司是前兩年廣州陸續獲準成立的十一家小額貸款公司之一。G先生告訴記者,公司成立于2010年,資本金1個億,另外找國開行貸了5000萬,業務以一年期短期貸款為主,“現在已經將所有的貸款額度都放完了,央行也沒批新的額度,我們現在是等米下鍋,現在就只能等著明年回收貸款后,再繼續放貸了。”{page_break}
“心急”企業屢屢落入信貸騙局
“今年以來,在宏觀調控、流動性收緊的大背景下,廣州中小企業貸款余額增速明顯高于全部企業貸款,占全部企業貸款余額比例不斷提高,中小企業資金需求滿足率不斷提高。由于CPI和PPI居高不下,制造業企業的原材料價格不斷上漲,企業生產成本不斷增加,再加上民間借貸利率上升等因素,都一定程度提高了中小企業融資成本,致使我市中小企業融資環境呈現出逐步趨緊的局面。”這是廣州市經貿委對于中小企業融資現狀的總結。
在這樣的融資困境下,一些非法融資手段乘虛而入,廣州市檢察院的數據顯示,近年來中小企業由于無法通過正常途徑獲得銀行貸款,在融資需求急迫的心態下屢屢陷入信貸騙局。廣州市檢察院共受理涉嫌高利轉貸犯罪批捕案件4件6人,公訴案件7件10人,涉案貸款金額達7.55億元。
老鐘不久前便上當了,“我是×信通的會員,業務員忽然發消息給我,說可以給我一筆無抵押貸款,而且只收銀行的正常利息,年利7.2%。”老鐘說當時他大喜過望,當即通過視頻方式接受該業務員的所謂“審核”,然后就等待著下一步的消息。
一個月后,該業務員帶了兩名陌生男子來到老鐘的公司,這兩名男子自稱是銀行的信貸業務員,他們在審核了老鐘所有房產、汽車、銀行存款賬目和公司流水賬在內的許多資料后,答應給老鐘放一筆金額為45萬元的免抵押貸款。
老鐘懷著興奮的心情和毫不懷疑的態度,跟隨業務員一起去了珠江新城一家銀行簽訂貸款合同。
“簽合同之前,業務員說貸款是要交賬戶管理費的,但沒說到底是多少金額。”老鐘說,合同上也只是用鋼筆手寫體,寫了幾行需要交納賬戶管理費的條款,也沒有標注是多少金額,“我以為和信用卡、銀行卡一樣,每個月最多交個百來元賬戶管理費。”
不過,等到貸款合同正式歸還老鐘的時候,老鐘發現不對勁。“利息是按正常利率收取,每個月歸還利息2706元,但是賬戶管理費高得驚人,每個月要收4275元,比利息高出了近一倍。”老鐘經過計算得出,他貸這45萬元的免抵押貸款,實際利率竟高達17%,比預期多了5萬多元。
此時的老鐘是又氣又悔,氣的是自己當時為啥不多問一句,悔的是為啥當初要這么草率的相信別人,“我看是正規銀行放出的貸款,所以一點沒懷疑有貓膩。”
如今,這45萬元對于老鐘來說是個燙手山芋,既不敢花也不敢用,更不敢去找銀行鬧,“就算把錢鬧回來,我怕他們會在背后對我的資信記錄搞鬼。”老鐘說,多花個5萬元,認個倒霉算了,“跟銀行鬧,我不敢。”

2、本網其他來源作品,均轉載自其他媒體,目的在于傳遞更多信息,不表明證實其描述或贊同其觀點。文章內容僅供參考。
3、若因版權等問題需要與本網聯絡,請在30日內聯系我們,電話:0755-32905944,或者聯系電子郵件: 434489116@qq.com ,我們會在第一時間刪除。
4、在本網發表評論者責任自負。
網友評論僅供其表達個人看法,并不表明本網同意其觀點或證實其描述,發言請遵守相關規定。