養成習慣 “財”才“理”你

　　就像你需要建立良好的生活習慣，進行必要的保養、養生來抵抗歲月帶來的衰老，財富也同樣需要良好的理財習慣來保值甚至增值。近年來流行一句話：“成功=智商+情商+財商”，可見在這個社會財富增長加速的時代，對財富的處理已經成為人們生活的重要部分。不管這個等式準確與否，理財需要建立習慣，已經是從理財師到普通投資人的共識。

　　關鍵詞 記賬

　　有人說記賬是理財的基礎，工作一年的小張最近深刻地體會到了記賬的好處。參加工作以來，小張一直是個標準的月光族，在看上一個心愛的DV以后開始想到省點錢花。成為一家記賬網站的用戶之后，他把日常瑣碎支出都明明白白記錄下來，收入和各項支出都清清楚楚地可供查詢和比較，兩個月下來，原本月光的小張竟然節余了2000多元。

　　不過，記賬說起來簡單，要堅持可不容易。記錄零碎的生活支出，很多人都覺得簡直是不可能完成的任務。不習慣、遺忘、過分自信、失去信心都有可能。不過，要有堅持不懈的毅力卻是記賬的最基本素質。

　　了解自己

　　理財師通常都會建議，理財要先做出一個資產負債表格，了解了自己或者家庭的財務狀況，每月收入多少，支出多少，有多大的抗風險能力，才能做出相應的配置，做出適合的理財規劃和計劃。要善于開源節流，開源可以提倡，節流以不影響生活質量為前提。一般來說，年輕人理財可以適當激進冒險一些，老年人要適當穩健保守一些為好。專家認為，在通脹預期的現在，適當的負債是個理想的選擇。

　　強制儲蓄

　　強制儲蓄的概念不是“先花錢，能剩多少便儲蓄多少”，而是“先儲蓄一部分，再消費”。哈佛大學的經濟學課教學生這樣一個概念：即每月先儲蓄30%的工資，剩下才能進行消費。這被人稱為“哈佛教條”。先花后存的方式在于月底所能剩下的用于儲蓄的錢其實并不多，而“哈佛人”則要求每月儲蓄的錢是每月最重要的目標，只會超額完成，不能找任何借口和理由放棄目標，因此，剩下的錢就越來越多了。其實，每個人的財富實現都來源于良好的理財習慣，任何人的財富成就不是一蹴而就的，都經歷過由少而多、由小變大這樣一個艱苦的積累過程。

　　理財師表示，年輕的時候，一定要學會強制儲蓄，即便每月200元，也要堅持下去。強制儲蓄并不只是存銀行，每個月交小額的保險，購買貨幣市場基金等都是可以選擇的方式。保險由于一旦中斷保額就將失效，強制的效果將更好。強制儲蓄和記賬一樣，都是貴在堅持。一夜暴富難，細水長流才是正道。

　　定投

　　投資大師巴菲特說：“投資成功只需要穩健的方法及堅定的意志，并且堅持長期及分散投資，只可惜許多人的恐懼與貪婪屏蔽掉了最單純但有效的方法與理智。”很多人對中國經濟乃至世界經濟的長遠成長有信心，且有固定的收入，但卻難以不被短期經濟雜音所困擾，解決這個問題，辦法就是定投。

　　說到基金定投，人們已耳熟能詳，通過基金定投的方式投資，操作不隨股票市場漲跌而中斷，長期堅持投資達到財富的穩定增長。基金定投的好處很多，比如說避免擇時、均衡投資、分散風險、復利增值、強制儲蓄、手續簡便等，因此已被越來越多的投資者所接受。市場的震蕩期，通過定投的方式，以較低的平均成本逐步入市投資，可為將來的獲利埋下伏筆。基金定投門檻也較低，起點一般在500元或300元。

　　有專家說，能持續定額定投的投資人心態上相對成熟，因為他們尊重市場的不確定性，對人性的弱點有較客觀的認識，因此會接受接近市場報酬的收益，心態上已立于不敗之地，獲得最后勝利也就理所當然。

　　定投也是長期投資的一種方式，長期投資也是巴菲特的一大投資特點。巴菲特還說過：“如果可能，我愿意一輩子持有下去。”難點在于每逢股市波動，從贖回或減倉數量上，都可以暴露出多數投資者仍然很容易受到市場、消息或從眾心理、波段操作的影響，輕易拋棄自己精心挑選的股票或基金等其他理財產品。

　　保住本金

　　留得青山在，不怕沒柴燒。本金是種子，沒有種子便無法播種，更無法收獲。專家指出，在投資前設定止損線、嚴格遵守投資紀律、將風險控制在可以控制的范圍、永遠保住本金是每一個投資者需要謹記的。

　　又要說到股神的金律：第一，保住本金;第二，保住本金;第三，謹記第一條和第二條。索羅斯也說過：如果你自以為是成功的，那么你將會喪失使你成功的過程。一個人必須愿意承認錯誤，接受痛苦。如果犯了錯誤不承認，不愿意接受痛苦，甚至不再感到錯誤的痛苦，那么你就會再犯錯誤，就會失去繼續贏的優勢。如果在交易中一旦發覺自己有錯誤，決不要固執己見，將錯就錯，應該刻不容緩地完全改變自己的運作方向。

　　學習和總結

　　卡耐基曾指出：“人類的70%的煩惱都跟金錢有關，而人們在處理金錢時，卻往往意外的盲目”。理財需要的是“整理”，更是理性。知識就是生產力。很多投資渠道需要一定的專業知識，不能盲目從眾。比如黃金、外匯、債券、商品期貨等都需要潛心學習，對行業有一定程度的了解，才能進行投資。除了具備基本的知識以外，還要學會看產品資料、合同等等。當然，如果沒有時間，可以交給專業人士打理，比如購買基金和銀行的理財產品等。其實，理財的樂趣其實不在于錢的多少，而在于理財這個過程，理財合理可以節約財富，同時帶來成就感和收益，還有掌控生活的成就感。