澳洲留學 專家手把手教你如何做理財規劃

　　入11月份，拿到澳大利亞簽證的學生已經開始為赴澳做行前準備工作，憧憬著赴澳之后的生活。家長更多的是在為孩子赴澳的費用做準備，幾年的留學生活支出較大，即便是家里有這個理財方案?作為澳新銀行的客戶經理，我可以提供合理的理財方案給有需要的客戶。

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　　據我了解，對于留學，很多家長已經備下足夠的資金，可以說留學不差錢，但就怕孩子亂花錢，同時家長因為孩子不在身邊，家長管不住、管不了。對此，有些專家建議，可以考慮辦理雙幣信用卡，學生攜帶附卡出境刷卡消費，家人在國內定期存入人民幣還款，同時還能通過對賬單掌握子女的消費情況。

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　　對于留學理財規劃，我建議可以從以下幾個方面進行：

　　1)分批打錢給學生

　　首先，我不建議家長把幾年的學費和生活費換成澳幣一次性匯給學生，畢竟這筆錢數額不菲，如果學生赴澳大利亞讀大學的話，一年的學費通常在15000至20000澳幣，生活費如果以每月1500澳幣來算的話，全年下來也在20000澳幣左右，4年加起來，有160000之多，學生第一次拿到這么多錢，會因為沒有任何規劃而揮霍無度，因為學校的學費是按照一年或者一個學期來支付的，支付完一年的學費之后，手上還有大把的錢，學生有可能會去買各種奢侈品，追趕時尚，甚至賭博。我當時在澳大利亞讀書的時候身邊就有這樣的同學，不到兩年的時間里把家長給的4年的費用全部揮霍一空，最后靠偷來維持自己體面的生活。

　　很多家長擔心孩子在外地如果缺錢的話日子會很艱難，擔心孩子受苦，因此會給孩子很多錢，就怕他不夠花。其實家長的這種擔心完全是多余的，錢給多了，孩子往往只會揮霍，時間久了還會對家長產生依賴心理，從而失去斗志;錢給的不夠，孩子在生活上可能的確會拮據一些，但他由此學會了對錢進行合理規劃，或者自己打工賺錢，從而學會自己謀生。

　　2)預開海外賬戶

　　由于擔心孩子剛到陌生的環境需要花錢的地方很多，很多家長會讓孩子赴澳時隨身攜帶很多現金。這種做法并不可取。首先目前，我國政府對攜帶外幣現金出境有嚴格的規定，出境時只能隨身攜帶5000美金等值的外幣，如果開具銀行攜帶證，也只可攜帶10000美元等值外幣，攜帶更多的外幣，需要去當地外匯管理局開立批文，手續繁瑣，限制嚴格，再說攜帶現金也不夠安全。此外，澳大利亞隊現金的使用也有很多限制，尤其是大筆數目的現金。

　　我建議家長可以通過銀行比如澳新銀行在國內預開海外賬戶，將錢存入，學生落地后經過一些手續即可使用。為了保證客戶的資金安全，打入賬戶的資金在抵達澳大利亞前，是凍結的——只能向澳大利亞賬戶打入資金，不能從該賬戶轉賬和體現。同時，帶好開戶信，學生就可以前往澳新銀行分行辦理外匯換購及匯款業務，向賬戶匯入資金了。值得注意的是，辦理購匯，需攜帶身份證;如果是親屬代辦，需提供本人和代辦人的身份證，授權書和親屬關系證明。中國公民每年購匯額度為5萬美金。如果使用外幣直接匯款，按國家規定，除匯款費外，銀行還將另外收取現鈔轉現匯的手續費。此外，澳大利亞的銀行卡卡號不能用作匯款賬號。學生可先將賬戶激活，在獲得學生證后，前往任意分行，將賬戶轉成學生賬戶類型。

　　3)以房養學

　　以房養學也是目前比較受追捧的留學理財方案，家長可以在澳大利亞為孩子買一套房，兩室一廳或者三室一廳，一間孩子自主，另外的房子出租，房租即為孩子的生活費。但是，海外人士在澳買房有一定限制，比如只能買新開發的樓盤，還要獲得政府的許可證后才能購買。目前在澳買一套兩居室或者三居室的市價在40-60萬澳幣，出租一間屋的房租在700-800澳幣左右，如果出租兩間，那么房租足夠孩子在澳的生活費用。

　　4)在澳辦理定存業務

　　如果家長把所有的費用一次性都匯給了孩子，建議家長要求孩子在付完一年的學費(澳大利亞的學費可以半年交一次，也可以一年一交，很多學校對一年一交的學生享受學費折扣優惠)，預留一定的生活費之后，將剩余的錢子女定存在澳大利亞的銀行中，因為澳大利亞存款利率較高，目前的存款利率為7-8%。當然，家長也可以在國內的澳大利亞銀行中辦理這項定存業務，利率略低于澳本土，但收入也較為可觀。