中等收入的夫婦理財，投資基金獲取滿意收益

　　楊先生，53歲，公司市場部經(jīng)理，月薪2.5萬元;妻子李女士，醫(yī)生，月入4000元至6000元;女兒童童，25歲，今年碩士畢業(yè)。目前家庭資產(chǎn)狀況如下：各項存款60萬元、無投資,30萬元轎車一輛、130平方米住宅一套(一次繳清)、家中三人均已購健康及意外險等商業(yè)保險，每年保費支出15000元，平均每月家庭生活費用開支3500元。

　　理財目標(biāo)楊先生希望能通過開支(包括婚事操辦、購買新房、家裝設(shè)計等);有可能的話還想換一輛心儀的高檔車。

　　理財分析楊先生夫婦工作及收入穩(wěn)定，女兒即將畢業(yè)參加工作，因此最近兩年內(nèi)家庭支出大大減少，收入?yún)s有所上升，從楊先生主要的理財目標(biāo)看，女兒的結(jié)婚費用預(yù)計需60萬—80萬元。建議楊先生采取“穩(wěn)健為主，兼顧主動”的理財策略，以期達到資產(chǎn)流動性、收益性相結(jié)合。

　　理財分析

　　一、保險適當(dāng)，不再追加。楊先生一家三口均已購買了適量的健康及意外保險;再加上夫婦雙方所在單位均享有三險(養(yǎng)老、醫(yī)療、失業(yè)保險)一金(公積金)，生活上已基本沒有后顧之憂，因此保險方面無須再追加。

　　二、換車計劃，暫緩執(zhí)行。楊先生夫婦已接近退休年齡，以后用車的機會并不多，再加上WTO進程的推進，我國家庭轎車的價格正在逐步跟國際接軌，降價空間很大，而現(xiàn)有的車子已屬中高檔，因此建議楊先生夫婦先暫緩購車計劃。

　　三、房價虛高，務(wù)實為宜。房產(chǎn)由于其不可再生性，導(dǎo)致房價長期走勢向好。但受國家宏觀調(diào)控政策影響，房地產(chǎn)價格有可能在今年年末出現(xiàn)一定幅度的回落，董先生可以考慮在明年上半年購買房產(chǎn)。同時建議楊先生在選擇房產(chǎn)時，可以考慮建成在5年以內(nèi)，房屋質(zhì)量過關(guān)，小區(qū)配套設(shè)施相對完善的二手房，以減輕相應(yīng)負(fù)擔(dān)。

　　四、投資基金，正當(dāng)逢時。最近五年，市場的連續(xù)下跌，一方面與我國的經(jīng)濟發(fā)展及上市公司的經(jīng)營業(yè)績嚴(yán)重背離，另一方面將市場的泡沫清洗得較為徹底，部分上市公司的價格在非理性的超跌中，處于一個歷史難逢的投資良機。2004年至今，在市場的震蕩中，絕大部分散戶仍未盈利，但卻有相當(dāng)一部分股票型基金帶給投資者較為滿意的投資收益。同時安全、靈活且收益高于一年定期存款收益的貨幣基金，已成為現(xiàn)代家庭的儲蓄替代品，應(yīng)急備用金的最佳投資工具。

　　建議楊先生在專家的指導(dǎo)下，結(jié)合資金需求計劃，進行適度的股票型基金與貨幣市場基金的組合投資，在充分保證資金安全性與流動性的前提下，大幅度提升資金收益率。專家提示：近來我國遺產(chǎn)稅的呼聲越來越高，同時國家近兩年對房地產(chǎn)的宏觀調(diào)控暫不會放松，考慮到董先生只有一個獨生女，因此建議楊先生未來可以以女兒的名義購置房產(chǎn)，并且一次繳清。