世界服裝鞋帽網首頁 > 正文
存款僅1萬 月領4千養老金
案例簡介：張先生48歲，在一家建筑公司任經理，年收入15萬元;張太太47歲，自從生下小孩后再沒有工作;兩人育有一子，11歲。目前家庭僅有存款1萬元，貸款尚未還清的商品房一套，購買時價值40萬，已升值到70萬。每年家庭日常生活開支及孩子的教育費為9萬元、房貸還款4萬元。張先生為自己投保了75萬元終身壽險一份，年保費1萬元。兩家老人均自有住房及醫療、養老保障。目前張太太有一個年入5萬元的工作機會，扣除可能增加的相應支出后，預計結余4萬元，正猶豫是否接受新工作。
一、告別萬元存款窘境。
二、考慮是否利用房產增加家庭
三、為孩子讀大學和研究生備10萬教育金。
四、打算60歲退休后，保持現在每月4000元的較高生活標準。
家庭理財規劃
1.教育規劃：孩子的教育
2.養老規劃：按照3%的通脹率、80歲的壽命計算，到張先生退休時需要準備137萬元左右退休資金，按照10%的年化收益率計算，從現在開始每月需投資5000余元。按照家庭目前收入結構，即使張太太參加工作，也不足以覆蓋此項支出。一方面，建議張先生調低退休生活標準，此外張先生投保的75萬元保險為終身壽險，必要時可提前取回現金價值，彌補養老資金不足。同時，還可定投于平衡型或股票型基金。
3.保險規劃：張太太和孩子都應加入國家基本醫療保險。以張太太的年齡，投保商業重疾險費用將會很高，因此建議僅增加住院醫療、住院補貼等價格較低的消費型險種。孩子尚年幼，可以增加住院醫療、意外醫療等消費型險種
責任編輯：
世界服裝鞋帽網版權與免責聲明：
1、凡本網注明"來源：世界服裝鞋帽網sjfzxm.com"的所有作品，版權均屬世界服裝鞋帽網所有，轉載請注明"來源：世界服裝鞋帽網sjfzxm.com"，違者，本網將追究相關法律責任。
2、本網其他來源作品，均轉載自其他媒體，目的在于傳遞更多信息，不表明證實其描述或贊同其觀點。文章內容僅供參考。
3、若因版權等問題需要與本網聯絡，請在30日內聯系我們，電話：0755-32905944，或者聯系電子郵件： 434489116@qq.com ，我們會在第一時間刪除。
4、在本網發表評論者責任自負。
網友評論僅供其表達個人看法，并不表明本網同意其觀點或證實其描述，發言請遵守相關規定。