低收入家庭理財三大法寶

　　法寶一：量入為出

　　"誰都想住得大一點，穿得好一點，過得富一點，讓人羨慕，于是就出現了許多超過自己承受力的負翁一族。"網友"奶昔"說在房子以及平時生活等各種細節上，她和老公都堅持"有多大能力，就享受怎么樣的生活"這一態度。

　　在房子上，"奶昔"和老公目前住的是一套不到80平米的二手房。"2007年的時候有機會買一套帶閣樓的120平米的房子，總價138萬。我和老公再加上父母支援，能湊齊115萬左右。" 網友"奶昔"和老公月收入只有7000元左右，如果買了這套房不僅把他們和父母的積蓄都掏空了，而且每月還要還1000多塊的貸款。為了不影響到父母的養老以及自己的生活質量，"奶昔"一家最終放棄了這套大房。

　　另外，在衣服、化妝品等方面，"奶昔"則發揮了"家庭主婦"最大的"智慧和能力"，除了堅持"少而優"的精品路線之外，網友"奶昔"對衣服的精細保養和愛護，不僅讓她和家人的穿著總是很有品位，而且還很少浪費。

　　法寶二：巧用信用卡

　　"我的工資卡和信用卡都是一個打折。

　　"日常生活能刷卡的一律刷卡，甚至幫單位采購或者幫親戚朋友買東西，我們都是把錢先存到我的工資卡里，然后拿著綁定的信用卡去刷卡采購。"網友"奶昔"通過這樣的方法，給信用卡積攢了不少積分。"除了信用卡積分外，我給工資卡辦理了一個短期的理財品種，錢只要存進去一周就會有高于銀行的利息。在離信用卡還款還有10天的時候，我再解取這種理財品種，把工資卡轉成活期，到還款日銀行就自動把錢劃走網友"奶昔"說，這樣做盡管麻煩，但是每月都能收到幾元到幾十元不等的利息，一年下來攢個千八百的利息則不成問題的。

　　法寶三：合理搭配理財品種

　　"我是保守型的理財者。現在家里的理財方式只有儲蓄、基金、保險和集資四種。"在"奶昔"的四種理財方式中，儲蓄占到了70%左右，集資20%，基金7%，保險2%(保險才買了1年，接下來準備每年投入1.5萬元左右)。

　　"我們是事業單位，集資比較有擔保，10萬元起存年利率5%，我覺得還行，和老公商量存了10萬，已經拿回三期利息，單位還每兩年多給500元的獎勵費。"由于現在單位已不再有集資，"奶昔"對于自己當初"大膽而英明"的投資感到非常慶幸。"對于基金，我沒有選擇定投，因為自己不是沒有時間看盤。我是大盤在2008年大約4000點的時候買的，我給自己規定的是只要大盤低于3000我就進一點，盈利30%我就出，大盤低于3000我再進。"2008年12月大盤1800左右的時候，奶昔買了2萬塊錢的，倒騰過來倒騰過去，現在一共掙了2萬多了。"我不貪，形勢即使再好，最多盈利50%我一定贖回來。"作為"保守派"奶昔在"保存實力"的同時，也成功地為小家創了收。

　　專家建議

　　在上例中我們看到了一位具有良好家庭理財管理意識及能力的主婦。通過量入而出，不光可以建立家庭的長期儲蓄，同時還可以增進家庭財產積累的預期，緩解對未來支出的擔憂，在良好預期下還能有利于促進家庭的和睦。利用信用卡的還款時差、各種優惠措施等，也能實現積沙成塔的。合理搭配理財品種方面，案例中這位主婦就是根據自己的實際情況和預期進行了一個組合，長期挺有收獲。

　　建議：每個家庭都應對每月的支出做個流水賬，并加以分類匯總，在此基礎上再測算一下每月家庭的各項必須開支，以及理財和積蓄的需要，并留下靈活的空間;其次針對自身的實際情況做好理財規劃，選擇不同的理財品種，例如：步入工作不久的年輕人可偏向選擇一些激進點的股票、股票型基金等，中年人應注意配置一些人壽保險、子女教育等的理財品種，老年人應多選擇一些安全性好的債券型、貨幣型理財產品等。對于那些缺乏理財意識的人士不妨選擇基金定投來約束自己，進行被動式理財。最后建議大家從身邊的點滴做起，充分利用好現在我們能獲取的一些資源并加以開發利用，信用卡、抵扣券、折扣卡、積分兌換、短期銀行儲蓄產品等都是不錯的選擇，開動腦筋長期堅持都能給你以不錯的驚喜。