中小企業貸款調查：銀行貸款利率最高上浮60%

融資難是中小企業永恒的話題。今年上半年，央行銀根收緊，記者調查發現，盡管國家政策一再強調放寬對中小企業的貸款條件，但在銀行的眼中，中小企業無異于“雞肋”，申請貸款依然很難。

貸款門檻高企

記者調查了解到，銀行在對中小企業貸款時，部分銀行直接將不少企業拒之門外。

光大銀行（601818，SH）一家支行的負責人告訴《每日經濟新聞》記者，銀行對中小企業的貸款僅限于注冊資本達到500萬以上，一年營業收入超過2000萬，以及成立兩年以上時間的企業。對于注冊資本500萬以下的企業，光大銀行將之認定為微型企業，并不在中小企業貸款的范圍內。

該負責人向記者透露，由于光大銀行的門檻較高，對貸款材料的審核也非常嚴，使得光大銀行在中小企業貸款業務上的競爭力并不強。

“事實上，在對中小企業的貸款時，很少有企業會直接找上銀行。銀行的所有客戶基本上都是由擔保公司推薦過來的，銀行只需要等著擔保公司帶客戶上門就行了。”該負責人稱，由于在銀行進行貸款通常都需要擔保公司參與，而銀行推薦的中小企業客戶卻不被擔保公司認可。所以，目前銀行不會主動去尋找客戶推薦給擔保公司，只需要 “坐等”擔保公司帶客戶上門。

此外，記者還了解到，中小企業貸款的審批程序相對復雜，企業從申請到拿到資金都有一個放款期。“財務審核、抵押品等等一系列的流程下來，怎么也會要幾個禮拜。”該負責人表示，審核中小企業的財務狀況比較花費時間，很多中小企業財務不規范，經營收入不在公司入賬，往往貸款時出現各種問題。

除光大銀行之外，中信銀行（601998，SH）、深發展銀行（深發展A,000001，SZ）、華夏銀行（600015，SH）等都對中小企業貸款有著各自的條件。華夏銀行相關人士表示，近兩年對中小企業的貸款力度不斷加強，但是也會有所選擇。

貸款成本飛漲

對于銀行而言，高風險無疑伴隨高收益。

各家商業銀行在信貸收緊的背景下，對中小企業的貸款利率也水漲船高。記者通過調查了解到，商業銀行的利率目前各不一樣，上浮范圍基本上處于20%~50%之間。

“銀行貸款利率上浮30%并不鮮見。在東莞，有一家本地股份制銀行的貸款利率曾經一度上浮60%。”廣東一位銀行業人士告訴記者，現在銀行就算將利率提高60%，還是會有企業愿意貸款。

東莞農業銀行一相關人士告訴記者，7月份該銀行對中小企業的貸款利率都在上浮30%左右，但很可能會面臨上調至40%。

光大銀行工作人員表示，銀行一年期的中小企業貸款利率在8.5%左右，上浮幅度不到30%，但是審批非常嚴。

華夏銀行負責人則告訴記者，華夏銀行對中小企業的貸款利率需要依據貸款風險而定，但一般利率不會高于9%。該人士還告訴記者，在全國各地，由于資金緊張的局面一直沒有緩解，擔保公司、典當行也同銀行一樣做放貸業務，但利率會高出很多。

企業貸轉個貸

中小企業貸款“難”字當頭，迫使不少企業轉向個貸尋求融資。

“如果企業只需要2000萬的貸款，最好是走個貸，比較方便。”光大銀行一支行的負責人告訴記者，只要公司法人出面，銀行最多可以將貸款額度做到企業主營業務年收入的一半，相比中小企業貸款方便得多。

不僅如此，該負責人還稱，中小企業貸款轉個貸有諸多好處，“經營貸、抵押貸都能做，在擔保公司收取的手續費也要少一些。”

記者了解到，中小企業法人在做個貸時，不僅可以通過抵押品（一般是房產）做6折抵押，也能夠通過企業的訂單進行貸款。而在擔保公司手續費方面，中小企業貸的收費要相對稍貴，在2.5%以上。個貸的手續費則僅收取1.5%。

近日，北京大學國家發展研究院聯合阿里巴巴集團在京發布針對中小企業經營現狀的調研報告。報告顯示，當下小企業“缺錢”成為普遍難題，僅有15%中小企能從銀行借到錢，超過半數依賴民間借貸