職業理財師教您怎樣實現財務自由

　　現在的時代，無需太復雜的技巧， 簡單制定一些理財目標后，制定五步理財小方法 .您就能在2013年有所收獲。

　　第一步是了解您所有的現金資產。最好的方法是做好包括收入與支出的預算。從預算上面您可以清晰看到您賺多少，您能承擔多少花費。如果您的預算制定比較復雜，您可以將這個繁冗的工作交給高傅財富的理財師。如果您過去所做的預算沒有發揮作用，您應采用“首先支付自己”的戰略。這種方法非常簡單。在您消費之前，請把您想花費的一部分先轉移到儲蓄賬戶上。及時安排各支付期的資金在線(網絡)轉移，把您的收入的一部分從您的(活期)賬戶轉移到高利息賬戶上。如果您沒有做好預算，并且在您支付完您所有的開支之后，把您收入的一部分用于儲蓄-很有可能儲蓄這樣的行為就永遠不會發生。

　　我了解到中國人民是全世界最喜歡儲蓄的人民，可能對大多數人來說不存在先消費無儲蓄的情況。不過，無論是對高傅財富的高凈值客戶還是看到這篇文章還在上升奮斗中的年輕人， 做好預算，及時將資金從活期賬戶轉移到高息賬號，積少成多，經年累月，幾十年后可能就是一筆不小的財產。 而且，中國市場有很多短期的， 收益不錯的理財產品。

　　第二步-為小花費擔心：每周的一些外賣食品或日常的拿鐵咖啡消費， 統統都要加起來。比如，每日一杯卡布奇諾咖啡的消費，看起來似乎對您的財富總值影響甚微。但它每周要花掉您大約15美元，或者說每年花掉您750美元。放棄您的外買咖啡計劃吧，把這些錢特別支付到您的房貸賬戶上。當抵押貸款為300000美元時，如果您平常不再買拿鐵咖啡，通過長期的利息費用，您可以節省達到30017美元，這樣使您提前兩年償還抵押貸款的費用(假定利息率為7.0%/年).　　第三步是嚴肅對待您的信用卡負債：進行嚴格的預算，目標是每月進行足額還款。我對澳大利亞人的建議是利用信用卡余額代償交易盡快削減卡中余額。如果您有小額信用卡債務，選擇零利息交易。這些交易大部分的持續時間為六個月。然而，您可以使用具有較低先期利率的信用卡，延續一個較長的期限，直到兩年。如果您有較大額的信用卡轉讓，這些是特別合適的。不過，要牢記一個關鍵問題-不要拖延您的信用卡還款時間，應始終想著償還比最低月的償還額更多的錢。

　　不過我的中國同事告訴我，如果不能在免息期限內清償信用卡余額，您將面對非常高的利息， 大概年利率20%左右的利息費用。而且在中國，大多數人都會及時還款，甚至怕自己忘了， 提前很久還款。比如收到第一條通知還款短信即開始還款。我建議您用一個比較好的日歷提醒軟件，比如電腦和手機同步的軟件，了解每個銀行的還款政策，準時還款。不要提前很久， 欠銀行不用支付利息的錢，在高利息賬戶中錢生錢， 也千萬不要忘記而面臨20%年息的額外支出。

　　接下來，第四步：有很多方式能夠增加您的退休儲蓄金，當您有機會，請很樂意去做。比如，告訴您的雇主您愿意為補充年金“奉獻”您的薪水，也就是說把一部分您的稅前工資轉移到退休儲蓄金(比如補充年金)，而不是把這些現金自我保存。或者，如果您能掙到31920美元/年和60920美元/年之間，從您的口袋里拿出一部分作為退休金補充部分.我從我的中國同事那里了解到， 很多中國公司并不提供額外的企業年金政策，很多自由職業者甚至企業家也沒有為自己制定完善的退休金制度。 其實， 中國市場和國外一樣， 有很多不錯的保險產品， 其實質是個人退休儲蓄金的補充方案，并且帶有醫療險。 您拿到的保險金在中國現有的法制體系下是不需繳稅， 也不因任何企業/個人不恰當法律行為被司法執行沒收的。

　　最后，第五步—不要只是積累財富，還要保護它：審查您的保單，核對其是否保額足夠、條款合適以及從同類保單中有相對性的優質廉價。從互聯網上，您可以快速而簡單地對比保險費用。