購買銀行理財產品的幾個必須“知道”

　　股市的大起大落至今還使很多股民心有余悸，其中有部分股民或盈利而套現，或割肉而出局，變現的資金又不甘存入“負利率”的銀行，于是被眾多銀行門前LED廣告欄上滿目的高利率的宣傳所吸引……

　　購買銀行理財產品的幾個必須知道

　　這些所打出的年化率為5%上下的廣告，賣的都是“理財產品”。

　　與眼下一年期存款利率僅有1.5%相比，年利率高達5%上下當然具有很強的吸引力。

　　可很多人又心存疑惑，這么高利率的理財產品能買么?保本么?有風險么?會不會……?

　　現在老沙以自己認識來回答幾個問題——

　　1、什么叫年化率?年化率高利息就高么?

　　“年化率”即“年收益率”，是把一個階段的收益率(日收益率、周收益率、月收益率)換算成“年收益率”來計算的;比如你買了100萬元人民幣的“3個月的年化率5%”的理財產品，那么100萬存1年利息是5萬元，但是你買的是3個月的，那么3個月到期后、你這100萬元的理財產品的利息就是5萬除以4=1.25萬元，連本帶息是101.25萬元。

　　而最新的銀行存款利息3個月期僅有1.1%，利息計算：1000000×1.1%×3/12=2750元

　　同樣的“把100萬元送進銀行”，定期儲蓄3個月，利息僅有2750元;而買理財產品，利息高達12500元;理財產品的利息收入比定期儲蓄高4.55倍!

　　所以，從某種意義上來說，“年化率高”就是“利息高”!

　　2、理財產品的“時間段”分為35天、45天、兩個月、半年……等等是怎么回事?

　　某種理財產品的時間段是根據貸款者“借錢日--還錢日”來制定的，比如說某機構在3月1日向某銀行借錢1個億，6月30日“連本帶息”還款，那么銀行就會把這一款理財產品設計為“3個月期”。

　　在這3個月里，提前取款根據約定是不可以的!只有到期后才可以“連本帶息”取款。3個月到期后，當然你還可以繼續買其他的理財產品。

　　3、買理財產品需要手續費么?

　　在銀行里買理財產品據我所知是不需要付手續費的，就像儲蓄存取款不收手續費一樣。

　　4、買理財產品有風險么?

　　理財產品有很多種類，發行的單位也有所不同，我個人建議大家買銀行里賣的理財產品。

　　盡管銀行在你買理財產品時也會讓你簽字“風險自負”，但迄今為止我國銀行發行的理財產品“血本無歸”似乎還未曾有過。也有銀行承諾“保本”的，但年化率相對低些，大約在3%上下，也比銀行最新存款一年期利率1.5%要高上一倍!

　　理財產品的風險劃為5個等級，風險低則低收益，風險高的高收益。如下圖——

　　購買銀行理財產品的幾個必須知道

　　目前極低風險的1級年化率大約在3%上下，較低風險的2級在5%上下，高風險的5級年化率有的甚至會到10%以上;我建議大家買2級“較低風險”的品種，比儲蓄利率高四、五倍且基本上還是“保本”的!

　　5、有“即存即取”的理財產品么?

　　有的。有的股民生怕行情隨時發生而無錢買股，資金流出股市后又不愿儲蓄，那怎么辦呢?

　　有的理財產品是可以隨時取款的，叫“天天利”，還可以綁定“銀證通”的那個銀行賬戶，隨時可以把買理財產品的錢轉入股市。

　　這類理財產品的年化率不是太高，一般在2.5%上下。

　　6、銀行利率如產生變化，理財產品的年化率會隨之變化嗎?

　　會的，利率走低，理財產品的年化率會相應走低;反之，也會走高。但是，大大高出銀行儲蓄利率是不會變的。

　　就利息來說，儲蓄--低，理財產品--中，P2P--高。關于P2P我就另文介紹了。

　　我盡量用平白的語言簡單地把理財產品究竟是怎么回事告訴我的讀者，能寫得通俗易懂就好;大家具體購買理財產品的時候還需對這一投資品種加以深入研究、對具體的某款理財產品更是要搞個清清楚楚、明明白白!