曾剛:產品創新可解中小企業融資之渴
曾剛指導工作
業界普遍認為破解中小企業融資難題要靠制度完善,中國社科院金融所銀行研究室主任曾剛日前在“中國銀行業中小企業現金管理高峰論壇”上指出,盡管我國一直在完善相關制度,整體來看仍缺少一個系統的構架,而且制度完善是一個長期過程。在改革進程中,通過產品和服務創新也可以解決中小企業融資難題。
對于銀行該如何創新,曾剛分析稱,首先要解決信息不對稱的問題,這涉及到目前銀行用什么方法來進行無抵押信貸,在信息不充分的情況下對信息進行收集、進行信用評價。目前國內大銀行通常用信用評分方法,小銀行則一般采用勞動密集型調研的方法來解決,盡管技術創新不同,但方向是一致的。
其次是關于成本創新、規模化的問題,以前我們期望增加小企業、小機構的供給,以及民間借貸陽光化來解決中小企業融資不足的問題,實際上如果把大銀行、大機構引導到市場中來,他們能夠解決更多的問題。如果大銀行能夠把一部分資產用到中小企業上,通過成本節約的辦法,批發性地做中小企業貸款,這樣能更有效地盤活中小企業現金流。
第三是風險控制,即怎樣把現有風險進行轉移的問題,這涉及到金融市場創新。包括資產證券化、垃圾債券發行等,通過市場化方法最終將風險集中到銀行,如果分散到市場中去,風險承受能力也會變得更強一些。
交通銀行北京分行小企業部總經理張鑫3月3日在“交通銀行·2012中國經濟新春論壇”上也表示,中小企業的發展將成為今年我國經濟發展的引擎;而銀行的金融服務創新又是中小企業發展的重要引擎。
近年來,中小企業面臨著生產成本上升的壓力及傳統需求萎縮的困擾,在中小企業面臨挑戰的同時,也出現了一批快速發展的小微企業集群,它們多集中于新興產業、新能源技術、新材料、高端服務業、文化創造業等創新產業。銀行在支持這些產業發展的同時也進行了一系列的金融服務創新。
張鑫稱,在中小企業推動技術型創新產業方面,比如通過知識產權質押貸款,將商標權、專利權由銀行來質押融資,從而給很多科技型企業、品牌創新型中小企業帶來收益和發展機會;再比如推動戰略新興產業,銀行通過和風險投資公司合作,將股權投資與債權融資相結合,為企業插上股權投資與債權融資的雙翼。而對于經營規模小、融資需求小、剛起步的各類小微企業,更多提供創業一站通式的服務,并提供純信用方式貸款。

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