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    銀行打響基金代銷“價格戰(zhàn)第一槍”

    2020/6/12 10:38:00 來源: 評論(0)8579

    銀行基金價格戰(zhàn)第一槍

         當大家習慣了互聯(lián)網(wǎng)平臺上買基金申購費1折時,一直拿著高手續(xù)費的銀行也“松口”了。

         21世紀經(jīng)濟報道記者獲悉,有“零售之王”稱謂的招商銀行率先推出了部分指數(shù)基金申購費/認購費1折優(yōu)惠。

    譬如,博時基金日前公告,自6月1日起,個人投資者通過招行手機銀行、網(wǎng)銀和網(wǎng)點柜臺申購或定投博時裕富滬深300指數(shù)基金、博時中證500指數(shù)增強基金、博時創(chuàng)業(yè)板ETF連接基金、博時上證50ETF連接基金均可享申購費率1折優(yōu)惠。

    這并非個別現(xiàn)象。

    據(jù)悉,早在4月10日,招商銀行對代銷的部分指數(shù)基金開展認購、申購及定投申購手續(xù)費率優(yōu)惠活動。凡通過招行手機銀行、網(wǎng)銀和網(wǎng)點柜臺申購參與優(yōu)惠的指數(shù)基金的個人投資者,均可享受基金認購或申購手續(xù)費率1折優(yōu)惠。

    受訪人士認為,公募基金認購以及申購費下降已經(jīng)是趨勢了,在螞蟻聚寶公募代銷上線之后,基金代銷費率就已經(jīng)下降到1折,目前三方平臺基本上都是1折,未來銀行也會不斷地降低。

    代銷的賬本

    首批參與申購費率優(yōu)惠的基金公司有工銀瑞信、博時、創(chuàng)金合信等。

    據(jù)了解,相關公司旗下各有一只指數(shù)聯(lián)接基金的申購費打1折,工銀瑞信上證50ETF聯(lián)接A申購費率由1%降至0.1%,博時黃金ETF聯(lián)接A申購費率由0.6%降至0.06%,創(chuàng)金合信中證紅利低波動指數(shù)發(fā)起式基金由1.5降至0.15%。4月13日起,易方達滬深300ETF聯(lián)接A、匯添富中證銀行ETF聯(lián)接A相繼公告申購費打1折。

    “招行主要是針對線上銷售的指數(shù)基金調(diào)低了申購費,常規(guī)代銷的普通基金沒有變化。”一位負責招行渠道的基金公司人士表示。

    另一家基金公司渠道部的人士進一步指出,“招行代銷基金費率打折不是一個普遍性的行為,哪家公司和哪只基金入選是由招行挑的,類似于重點池,納入了這個重點池的基金,才會有費率優(yōu)惠,不是每家基金都參與,目前是僅限于部分指數(shù)型基金。”

    盡管優(yōu)惠范圍仍小,但一位華南銷售公司的老總對招行的這種基金銷售費率優(yōu)惠行動很贊賞。

    “這是很好的一個現(xiàn)象,互聯(lián)網(wǎng)平臺銷售基金費率早就打1折了,現(xiàn)在許多券商也打1折了,但是銀行一直沒怎么打折。打折是給消費者讓利,更重要的是,申購費打到1折,銀行就沒有動力去頻繁周轉(zhuǎn)客戶資產(chǎn),這將改善以往‘基金賺錢,基民不賺錢’的現(xiàn)象。”上述銷售公司的老總說。

    那么,渠道的費用是怎么構成的?

    一位基金公司人士給記者算了一筆賬,基金代銷的費用里面,歸屬渠道的有:申購費/認購費、贖回費、銷售服務費,以及管理費。

    其中申購費/認購費、銷售服務費100%歸代銷渠道,贖回費中扣除歸屬于基金資產(chǎn)的法定部分,其余部分大銀行一般也是100%都拿走,而中小銀行或券商的比例一般在50%-100%之間。

    值得一提的是基金代銷中的管理費分成。這一部分每一家基金都不一樣,每個產(chǎn)品也可能都不一樣。一般行業(yè)里,銀行渠道的分成比較高,其次是互聯(lián)網(wǎng)三方平臺,最后是券商。

    其中,銀行六大行的比例最高。大行對一些小基金公司的管理費分成計提甚至可能會達到80%左右,但面對著的如果是大基金公司,銀行分成將會降低不少。

    據(jù)介紹,股份制和城商行,近幾年拿到管理費分成的水平差不多在20%~50%之間;互聯(lián)網(wǎng)三方平臺差不多在40%-50%左右;券商渠道則往往在0~10%。

    “其實就是買方市場還是賣方市場的問題,看誰更需要誰。比如大基金知名度高,渠道拿的管理費分成就比較少。而小基金公司對渠道沒有話語權,渠道收的費用就非常高。”上述基金公司人士表示。

    基金公司更愿意跟哪些渠道合作?

    上述基金公司人士說:“其實并非和費用完全成比例,因為我們要看渠道對我們的貢獻有多大,所以很難說更愿意跟誰合作。銀行、互聯(lián)網(wǎng)第三方平臺、券商這三個渠道我們覺得會長期共存,不存在誰替代誰,它們針對的目標人群不一樣,對基金公司的貢獻也不一樣。”

    但基金銷售的人士表示,當銀行一直收取較高的申購費/認購費時,為了獲得更多的申購贖回費,銀行的職員有動力勸客戶周轉(zhuǎn)資金,一年多次買賣基金,一年里資金周轉(zhuǎn)兩三次是常見現(xiàn)象。這使得基民因為不停交手續(xù)費,往往基金賺錢,基民卻虧錢。

    其舉例,股票型基金的申購費/認購費率一般是1.5%,贖回費率是0.5%,一個來回就是2%的費用,這筆費用大部分是歸渠道,一年基民資金周轉(zhuǎn)三次,單是申購贖回一年手續(xù)費就是6%。

    “銀行代銷基金收費太貴了,而且它讓基民的資金不停的周轉(zhuǎn),因為基金只有減少周轉(zhuǎn),長期持有才能掙錢,頻繁買賣周轉(zhuǎn)時,客戶是掙不到錢的。”上述基金銷售的人士說。

    而一旦基金申購費/認購費降到1折,銀行職員就沒有那么大的沖動去勸客戶頻繁買賣基金。反而可能以長期保有客戶來獲得管理分成,這樣基民長期持有一只基金才能賺到錢。

    “銀行申購費打1折,這對行業(yè)發(fā)展和基民來說是一個好現(xiàn)象。”上述基金銷售人士說。

    競爭加劇?

    盈米基金副總裁劉文紅認為,銀行對公募基金的態(tài)度變化會有二個方面的考慮,一是通過互聯(lián)網(wǎng)拓展更多年輕的客群,這些客戶已經(jīng)比較熟悉互聯(lián)網(wǎng)平臺,采取價格與互聯(lián)網(wǎng)渠道保持一致有利于獲客和留客。二是銀行近年也積極通過智能投顧、人機互動等方式降低網(wǎng)點和人工成本,覆蓋到過去對價格更加敏感的高端客戶。

    事實上,東方財富網(wǎng)旗下的天天基金2019年全年實現(xiàn)基金銷售額6589.10億元,金融電子商務服務業(yè)務全年收入12.36億元,同比增長15.98%。

    與之對比,作為一直以來的基金代銷之王,工商銀行2019年代理銷售基金5892億元,較2018年減少了1789億元,降幅達23.29%。這使得在代銷基金上,天天基金超越了工行。

    目前基金代銷的渠道競爭在不斷加劇。

          格上財富高級宏觀分析師張婷指出,“公募基金認購以及申購費下降已經(jīng)是趨勢了,對標海外來看,指數(shù)型基金的費率很低,且繼續(xù)呈現(xiàn)下行,對我國而言,在螞蟻聚寶公募代銷上線之后,基金代銷費率就已經(jīng)下降到1折,目前第三方平臺基本上都是1折,未來銀行也會不斷地降低。”

    “一般而言,基金公司會將申購費都給到代銷機構,如果代銷費用下降,對應的代銷機構的利潤也會被攤薄,這也是銀行沒有全面大幅降低申購費的原因,但未來降低費率是大趨勢,同樣的產(chǎn)品,投資者肯定會逐漸地選擇低費率平臺和機構。”張婷說。

    至于為什么招行選擇指數(shù)基金做優(yōu)惠,一位銷售人士指出,被動型指數(shù)基金的費率本來就比較低,認購費、贖回費、管理費都比較低,打折后銀行的損失比較小,作為試點比較合適。

    而對于招行作第一個吃螃蟹的人,業(yè)內(nèi)并不奇怪。“在銀行里,招行是比較特別的一個,業(yè)內(nèi)客戶的換手率,招行是比較低的,其他銀行一年兩到三次的周轉(zhuǎn)率則比較常見。”

    那么,其它銀行是否會跟進基金銷售打折呢?

    有報道指,交通銀行也低調(diào)跟進打1折。基金公司公告顯示,富國美麗中國混合型基金、博道旗下部分基金于5月22日至6月30日在交行手機銀行可享1折申購費率優(yōu)惠。

         不過,一位基金業(yè)內(nèi)人士認為,“年輕的客戶會看重折扣、便利性和重服務,但是銀行有許多年紀大的客戶,他們看重銀行的背書,很少使用互聯(lián)網(wǎng)購買基金。目前銀行想保住客戶,競爭的重點是給客戶更好的體驗,它們會找更有競爭力的基金公司,更靠譜的基金產(chǎn)品合作,至于大幅度地打價格戰(zhàn),或許可能性不大。”

     

    責任編輯:第一時間
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