3.15警惕理財(cái)陷阱

　　理財(cái)領(lǐng)域可說是大大小小的“忽悠”高手們活動(dòng)最為頻繁的地方，原因無它，這個(gè)領(lǐng)域的錢太多了，也太好掙了。雖然人人都知道天上不會(huì)掉餡餅，但在“錢”這個(gè)字上還是會(huì)忍不住猶豫——說不定自己運(yùn)氣好，可以博一博呢?而那些“忽悠”高手們利用大多數(shù)普通市民對(duì)理財(cái)知識(shí)的缺乏，設(shè)計(jì)了一個(gè)個(gè)防不勝防的理財(cái)“陷阱”，將其辛辛苦苦掙來的血汗錢“劃”到了自己賬上。誠然，每年“3·15”勢(shì)必會(huì)有幾個(gè)“倒霉蛋”被公之于眾，不過之后又怎么樣了呢?還是每年都有這樣那樣的權(quán)需要“維”，投資者有這樣那樣的本錢需要“討”。面對(duì)深不可測(cè)的資本市場，我們只能將最新發(fā)生的各種新興“門事件”盤點(diǎn)給大家看，請(qǐng)千萬不要好了傷疤忘了疼!

　　銀行篇

　　憑啥就給我定性為“激進(jìn)型”投資者?

　　剛工作5年的市民陳小宇最近遇到了一件鬧心事，一向穩(wěn)健投資的他現(xiàn)在回想起來還非常納悶——為什么他在銀行購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，銀行工作人員什么都不問，就給他定性為“激進(jìn)型”投資者了?

　　一般來說，銀行會(huì)將客戶分為保守型、穩(wěn)健型、平衡型、增長型、進(jìn)取型、激進(jìn)型6種，對(duì)應(yīng)的理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別也按極低風(fēng)險(xiǎn)、低風(fēng)險(xiǎn)、較低風(fēng)險(xiǎn)、中等風(fēng)險(xiǎn)、較高風(fēng)險(xiǎn)和高風(fēng)險(xiǎn)分為6級(jí)。陳小宇從去年3月開始購買理財(cái)產(chǎn)品，此前在填寫了年齡、投資目的、已有投資股票經(jīng)驗(yàn)和基金投資經(jīng)驗(yàn)、家庭總資產(chǎn)等內(nèi)容后，經(jīng)濟(jì)能力與投資經(jīng)驗(yàn)都不太高的他，被銀行工作人員評(píng)定為“穩(wěn)健型”投資人。沒想到，今年過完年之后，他把年終獎(jiǎng)取出來準(zhǔn)備到另一家商業(yè)銀行繼續(xù)購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，工作人員表示他只需要填上個(gè)人信息，再確認(rèn)簽字就可以了，“風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估測(cè)試我來幫您填”。

　　銀行工作人員的服務(wù)本來讓陳小宇感覺細(xì)致周到，他在工作人員極力推薦下買了一款掛鉤黃金的產(chǎn)品。可等回到家后，陳小宇才發(fā)現(xiàn)那款產(chǎn)品與他此前一直買的“不太一樣”，雖然預(yù)期收益率比較高，但里面卻有和機(jī)構(gòu)對(duì)賭的成分。“嚇了我一跳，怎么這種產(chǎn)品也算是穩(wěn)健型嗎?”于是陳小宇又回頭去問，才知道他的“評(píng)估結(jié)果”一欄已被填上了“激進(jìn)型”，對(duì)方還給出了理由：“這樣填寫，您想買哪種理財(cái)產(chǎn)品都可以。”陳小宇吃了次悶虧，做了這一次之后立馬就把錢取出來了，“要不是我后來發(fā)現(xiàn)了，可能怎么虧的都不知道!”

　　點(diǎn)評(píng)：根據(jù)今年開始執(zhí)行的《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行在客戶首次購買理財(cái)產(chǎn)品前必須在本行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估。“穩(wěn)健型”客戶一般只能購買基礎(chǔ)的理財(cái)產(chǎn)品，購買額度下限為5萬元。但銀行如果將客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力提升至“激進(jìn)型”，則可將囊括各類風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品統(tǒng)統(tǒng)向消費(fèi)者“推銷”，購買額度也會(huì)相應(yīng)提高。但這種做法顯然忽視了消費(fèi)者最基本的“避險(xiǎn)”權(quán)利，一旦投資到期虧本，消費(fèi)者蒙受的損失會(huì)遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于銀行。專家表示，對(duì)于商業(yè)銀行在理財(cái)產(chǎn)品銷售時(shí)存在“客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力與理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)不匹配”等不當(dāng)銷售和誤導(dǎo)銷售行為的，投資者可向銀監(jiān)會(huì)投訴。

　　期貨篇

　　“專業(yè)人士”代為操作有去無回

　　蔣先生是一家裝修公司的小老板，手上有一筆100萬元左右的閑錢。去年四五月份，他在某“專業(yè)人士”的帶領(lǐng)下去搞農(nóng)產(chǎn)品(11.90,0.13,1.10%)交易。按照對(duì)方發(fā)來的資料，該農(nóng)產(chǎn)品交易市場在天津，是個(gè)正規(guī)市場。抱著試試看的想法，蔣先生在其指導(dǎo)下到銀行開了一個(gè)專用賬戶并打了10萬元進(jìn)去，將操作權(quán)委托給對(duì)方，而他自己則掌握賬戶密碼查看賬戶交易情況。

　　就在成功開戶3天后，蔣先生接到對(duì)方信息說“炒得非常好”。他當(dāng)即查看個(gè)人賬戶，發(fā)現(xiàn)已盈利6000多元。接連幾個(gè)月的操作后，蔣先生也賺了約2萬元，于是便在對(duì)方建議下又投入了50萬元。去年12月，對(duì)方告訴蔣先生，因?yàn)檗r(nóng)產(chǎn)品交易市場“系統(tǒng)升級(jí)”，接下來幾天會(huì)看不到交易記錄。過了幾天蔣先生再查看交易記錄時(shí)發(fā)現(xiàn)確實(shí)無法登錄，也沒當(dāng)回事。一個(gè)星期后，當(dāng)蔣先生再次查看賬戶時(shí)卻大吃一驚，賬戶上只剩下5萬多元。他當(dāng)即打電話向?qū)Ψ皆儐枺玫降幕卮鹗牵?ldquo;這跟炒股一樣有盈也有虧，很正常，馬上就可以賺回來”。

　　但蔣先生還是覺得不太對(duì)，仔細(xì)查看交易詳情，發(fā)現(xiàn)了蹊蹺，去年12月的某天他的賬戶被交易了600多筆，而賬戶內(nèi)的60多萬元就是在這一筆筆交易中虧損下去的。另外這些交易也很奇怪，基本都是高買低賣。意識(shí)到不對(duì)后，蔣先生果斷報(bào)案，調(diào)查結(jié)果是其賬戶很可能被“黑”了，賬戶密碼被人改掉了。也就是說，對(duì)方利用蔣先生的信任將他的密碼改掉后進(jìn)行操作，故意將錢全部虧損掉。

　　這種代客理財(cái)“殺熟”的案例并不僅僅發(fā)生在炒農(nóng)產(chǎn)品上，有人在炒黃金或紙黃金上也栽了同樣的跟斗。近日市場傳出一則消息，一家以“H”開頭的期貨公司從業(yè)人員存在代客理財(cái)行為，一位“陳經(jīng)理”自2011年8月份左右開始代客理財(cái)，前后持續(xù)兩個(gè)月左右，約10月份時(shí)客戶資金已所剩無幾，事件爆發(fā)。但目前此人已離開公司，公司也與其失去聯(lián)系。

　　點(diǎn)評(píng)：對(duì)于上述“代客”理財(cái)陷阱，“殺熟”是普遍特征。投資者對(duì)自己不了解的投資理財(cái)方式應(yīng)謹(jǐn)慎對(duì)待，萬萬不可將自己的資金交給那些并不了解的“熟人”進(jìn)行打理。在理財(cái)中應(yīng)保管好自己的賬戶信息，避免信息泄露給自己造成不必要的損失。值得一提的是，現(xiàn)在銀行也有一些代客境外理財(cái)產(chǎn)品，信用風(fēng)險(xiǎn)也是其重要風(fēng)險(xiǎn)。

　　股票篇

　　跟著“投資公司”買股三盈五虧

　　31歲的吳先生最近準(zhǔn)備買房了，但手上的錢要想付首付的話還差幾萬，于是他就準(zhǔn)備在股市上“博”幾把。但由于他和身邊的朋友對(duì)此都沒什么經(jīng)驗(yàn)，開了戶之后幾次都沒下手。在苦于入市無門的情況下，吳先生接到了一個(gè)電話，“對(duì)方自稱是深圳的一家投資公司，他們自己在炒股，可提供信息讓我跟著買，賺的錢四六分，我拿大頭”。剛開始時(shí)吳先生還不是很相信，對(duì)方連續(xù)打了兩個(gè)電話過來讓他對(duì)某只股票“快點(diǎn)入手”，他還穩(wěn)得住，可后來看到這兩只股票確實(shí)大漲，就按捺不住了。

　　按照這家公司的指點(diǎn)，吳先生開始買入股票，對(duì)方一般會(huì)在早上打電話給他讓他入市，然后賣的時(shí)候通知他，之后按賺的錢將“中介費(fèi)”打到對(duì)方的賬戶上。“剛開始他們的電話打得很勤，兩個(gè)星期推薦了3只股票，賺了1萬多。”于是，雖然心里還是有些警惕，但吳先生還是慢慢加大了投資，沒想到第四次卻開始虧錢了，“我想到機(jī)構(gòu)也是人組成的，專家是人不是神，要允許別人犯錯(cuò)誤，本周虧了還有下周，于是后來又買了幾次，誰知道都是有去無回，把之前賺的錢都虧進(jìn)去了。”

　　事實(shí)上，類似吳先生的這種情況在近日也發(fā)生過幾起。一位股民曝光了南京協(xié)發(fā)科貿(mào)有限公司(又被稱為“紅馬甲”)的騙局，這家公司每周日下午兩點(diǎn)都千方百計(jì)請(qǐng)尚未成為客戶的股民去聽課，代客炒股收費(fèi)，收費(fèi)從高端客戶58000元/年到普通客戶580元/年不等。操作方法是每周一或周二以短信即時(shí)通知客戶買入，然后到周四或周五再短信通知客戶賣出。每周只帶客戶操作1只股票，獲利保證在5%以上，但結(jié)果卻跟吳先生一樣。

　　點(diǎn)評(píng)：如果是老股民的話，相信對(duì)當(dāng)年曾經(jīng)在青山紙業(yè)(3.55,-0.12,-3.27%)上讓投資者栽了大跟頭的中國A股頭號(hào)“莊托”趙笑云記憶猶新。和當(dāng)時(shí)這些“莊股”的操作手法一樣，現(xiàn)在這些公司根本沒有任何咨詢資格，這樣的案例在券商和協(xié)會(huì)的內(nèi)部合規(guī)與投資者教育上經(jīng)常提到，性質(zhì)與欺詐違規(guī)的手法并不新鮮：他們通過提前兩天建倉，等獲利出局時(shí)再通知普通客戶去接貨，以犧牲小客戶的利益來保證他們的自營業(yè)務(wù)。對(duì)此，投資者不要因?yàn)槭茯_上當(dāng)而心灰意冷不了了之，要懂得拿起法律武器保障自己的權(quán)益。