民間借貸有風(fēng)險(xiǎn) 幾種理財(cái)方式看看你適合哪款？

　　梓桐鎮(zhèn)胡江村村主任胡某以擴(kuò)大養(yǎng)豬場(chǎng)生出規(guī)模為由，向本村村民和鄰村姜桐村村民進(jìn)行民間借貸，承諾年利率是20%，村民鑒于高額的收益，紛紛同意借出。但是胡某得到資金后并沒(méi)有對(duì)養(yǎng)豬場(chǎng)進(jìn)行預(yù)期的擴(kuò)建，反而是拿著資金包養(yǎng)情婦，參與賭博，揮霍無(wú)度。最終導(dǎo)致養(yǎng)豬場(chǎng)資金斷裂，胡某無(wú)法按時(shí)償還村民的本金，拔腿跑路。此案涉及資金逾一千萬(wàn)元，上當(dāng)受騙者欲哭無(wú)淚。

　　其實(shí)，類(lèi)似這樣民間借貸資金斷鏈惹出糾紛的案子近年來(lái)頗為常見(jiàn)。如何防范風(fēng)險(xiǎn)，如何找尋適合自己的投資之道?為此，筆者咨詢了淳安縣信用聯(lián)社資深理財(cái)經(jīng)理張巍，關(guān)于理財(cái)?shù)拈T(mén)門(mén)道道，張經(jīng)理給出了很多意見(jiàn)。

　　30%年收益率的民間借貸

　　實(shí)為非法集資

　　張巍介紹說(shuō)：“淳安縣不同于杭州其他縣市，農(nóng)村人口依舊占我縣人口的多數(shù)。不少農(nóng)民受制于教育水平不高、法律意識(shí)不強(qiáng)、維權(quán)意識(shí)不夠等原因，往往容易陷入非法集資的騙局。當(dāng)面對(duì)投機(jī)人許諾的年收益率30%甚至100%的巨額回報(bào)時(shí)，很容易陷入圈套，主動(dòng)獻(xiàn)上自己的血汗錢(qián)。”

　　張巍覺(jué)得，農(nóng)民朋友想通過(guò)理財(cái)獲取收益，這個(gè)愿望是良好的，但必須要具備一些基本的金融知識(shí)。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理借貸案件的若干意見(jiàn)》規(guī)定，民間借貸的利率可適當(dāng)高于銀行利率，但最高不得超過(guò)同期銀行貸款利率的4倍。同時(shí)，利息不得計(jì)入本金計(jì)算復(fù)利，也就是人們常說(shuō)的“利滾利”、“驢打滾”，超出部分的利息和復(fù)利不受法律保護(hù)。因此，借款雙方協(xié)商的利率不但要合理更要合法。

　　按照某商業(yè)銀行5年以上同期貸款利率是6.55%上浮10%再乘以4計(jì)算，民間借貸最高的利率也不會(huì)超過(guò)30%。如果有公司或個(gè)人向你承諾，現(xiàn)在有年收益率在30%以上的借貸投資項(xiàng)目，那肯定是屬于非法集資了。胡江村的村長(zhǎng)跑路案正是擺在眼前的案例，大家一定要擦亮眼睛，謹(jǐn)防受騙。

　　理財(cái)要理性

　　專(zhuān)家建議看過(guò)來(lái)

　　所謂你不理財(cái)，財(cái)不理你。張巍說(shuō)道，很多人總希望自己能不斷地漲工資，有更多的收入。實(shí)際上，很多時(shí)候盡管收入多了，但同時(shí)隨著CPI的上漲，消費(fèi)欲望的提升，收入永遠(yuǎn)跟不上消費(fèi)水平。長(zhǎng)此以往，就形成了一個(gè)怪圈。因此，如果你希望跳出怪圈，就必須學(xué)會(huì)理財(cái)。

　　為了降低風(fēng)險(xiǎn)和實(shí)現(xiàn)人生各個(gè)階段目標(biāo)，張巍建議，每個(gè)人都應(yīng)該有一個(gè)完善的理財(cái)規(guī)劃。在現(xiàn)實(shí)生活中，好些人看中了房產(chǎn)的升值速度與潛力，將積攢不多的現(xiàn)金投入首付支出上，不但用錢(qián)“告急”，而且有的還背上了債務(wù)，成為了“房奴”，從而影響了家庭的正常生活支出，導(dǎo)致了無(wú)能力支付意外開(kāi)支的無(wú)奈。有些人聽(tīng)說(shuō)現(xiàn)在股票來(lái)錢(qián)快，便盲目跟進(jìn)，幾乎把所有的積蓄都投到股市，但連續(xù)遇上幾個(gè)跌停板，一下子被“套牢”了。究其原因，是缺乏較好的理財(cái)規(guī)劃，沒(méi)有為規(guī)避經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置一道“防火墻”。

　　那么問(wèn)題來(lái)了

　　究竟我們?cè)撊绾?a href="http://www.91se91.com/news/index_c.asp" target="_self" title=" ">理財(cái)

　　張巍透露：“現(xiàn)在最常見(jiàn)的幾種理財(cái)方法中，定期存款越來(lái)越不受人親睞。靈活度差，收益率不高，雖然確保本金不受損失，但較低的年化收益率有時(shí)甚至跑不贏CPI。拿著這些利息，意味著你每年的財(cái)富增長(zhǎng)只有區(qū)區(qū)1%不到。”

　　張巍建議：農(nóng)民朋友如果想理財(cái)，在不著急用錢(qián)的情況下，其實(shí)可以考慮購(gòu)買(mǎi)一些銀行理財(cái)產(chǎn)品。理財(cái)產(chǎn)品相對(duì)其他的一些投資來(lái)說(shuō)安全性高，收益率可觀，現(xiàn)在不少理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期的年化收益率達(dá)到5.5%左右，而且銀行理財(cái)產(chǎn)品期限比較短，一般不超過(guò)1年。

　　對(duì)于具備一定財(cái)經(jīng)知識(shí)的上班族來(lái)說(shuō)，如果自身風(fēng)險(xiǎn)的承受能力不錯(cuò)，選擇一些信譽(yù)度較好，知名度較高，風(fēng)險(xiǎn)控制較嚴(yán)的財(cái)富公司的理財(cái)產(chǎn)品甚至信托產(chǎn)品也未嘗不可。喜歡挑戰(zhàn)自我，追求高風(fēng)險(xiǎn)高收益的朋友，也可以進(jìn)軍股市。張巍表示，今年以來(lái)大盤(pán)的行情還是穩(wěn)中有升的。