央行降息：理財保險投保需注意五點

　　2014年11月，金融機構人民幣貸款和存款基準利率下調。2015年3月1日，金融機構人民幣貸款和存款基準利率再次下調至2.5%。銀行降息，再次喚起了普通老百姓的理財欲望，錢存進銀行已經不可能保值增值，倒不如尋覓其他的理財渠道來實現財產的增值。與央行降息相反，國十條頒布后，我國保險行業銷售環境得到了改善，伴隨著消費者對于保險購買的熱情，我國保險市場規模由2012年的全球第六位躍升至2014年的全球第三。此次央行降息，更加帶動了理財類保險的銷售熱潮，分紅險、萬能險、投連險等理財類保險受到消費者的青睞。那么，對于普通老百姓來說，應該如何購買理財保險呢?

　　一、在投保時，應按照先保障、后投資的順序進行投保，切忌在沒有任何保障，或者保障還不十分完善的情況下，以投資回報為重點來購買保險。應當明白，保險是一種穩健型、長期性投資渠道，但不是唯一的投資渠道，更不是一種“一夜致富”式的投資渠道。

　　二、保險費應與自己的繳費能力相匹配。相關專家提醒，一個家庭一年的保費投入應控制在家庭年收入的10%~15%以內。消費者在購買前應充分考慮自己的實際繳費能力量力而行，不要因一時沖動而背上經濟負擔。

　　三、注意區分各種投資型保險產品的預期投資收益水平和風險度。分紅險和萬能保險主要適合投資風格比較穩健，風險承受能力較低的投資者;投資連結保險是一款高風險、高收益的投資型保險產品，適合在證券市場處于上升趨勢時進行投資，更適合長期持有。購買投連險前，投資者應該進行風險承受力水平測試，然后根據自己的風險承受能力，來構建保險理財組合。

　　四、了解清楚產品的保險期間。從理財配置的角度來說，保險理財產品的流動性并不強，適合將中長期不用的資金用來做理財配置。如果是短期急用的資金，不建議進行保險理財。

　　五、充分了解保險條款中關于保險責任、繳費方式、保險期間、免責條款、合同解除等內容，履行如實告知義務。同時，還應了解保險產品中10日猶豫期的規定，以便保障自己的權益。