金融大鱷借道保險業興風作浪 制定預案嚴防風險

　　近年來，金融大鱷借道保險業興風作浪，少數進入保險業的民營資本“一股獨大”，使公司異化為控股股東的融資平臺;個別公司無序舉牌沖擊實體經濟，影響惡劣。暴露出保險監管制度實踐中還存在短板。4月9日，保監會原主席項俊波涉嫌嚴重違紀接受組織審查，嚴重削弱了政府監管部門的權威性和公信力。保險業發展和監管面臨空前嚴峻的形勢。

　　“保險是現代金融的重要支柱之一，保險市場的穩定與健康直接關系金融安全乃至國家安全。”陳文輝說，4月9日以來，保監會黨委多次召開會議，深入學習貫徹習近平總書記系列重要講話特別是關于金融工作的重要指示精神，將其作為做好保險監管工作的根本方針和重要遵循。

　　結合保險業當前實際，“1+4”系列文件應時而生。4月20日，“1+4”系列文件的“1”個主文件即加強監管、維護行業穩定健康發展的通知出臺，明確了當前保險監管的主要任務和總體要求。

　　“4”個配套文件分別是：4月21日，保監會出臺加強保險業風險防控的通知;4月28日，出臺打擊違法違規、整治市場亂象的通知;5月4日，出臺保險業支持實體經濟發展的指導意見;5月5日，出臺彌補監管短板、構建嚴密有效保險監管體系的通知。

　　陳文輝指出，行業處于風險防控的關鍵時期，必須采取強有力的措施來糾偏，系列文件的出臺明確了當前保險工作的重點領域和主攻方向，凝聚了行業共識，穩定了監管隊伍，形成風險防范合力，在有序處置風險的同時確保了行業平穩健康發展。

　　對存在的金融風險點，要胸中有數，未雨綢繆，密切監測，準確預判，有效防范，不忽視一個風險，不放過一個隱患。陳文輝說，當前保險業面臨流動性、資金運用、戰略、新業務、外部傳遞性、底數不清、資本不實、聲譽等風險，絕大多數傳統大中型保險公司經營穩健，風險可控，但個別激進公司近年來規模快速擴張，隱藏的風險逐步暴露。

　　針對上述問題，保監會從資質、代持、關聯交易著手，治理股權管理亂象;針對非壽險投資型產品風險，及時停止了此類業務試點，引導保險回歸主業;對火中取栗且不收斂、不收手的公司，依法采取停機構、停業務的措施。

　　陳文輝說，以往保險業的風險主要表現在業務線上，風險容易在行業內分散，現在的風險則表現為單個公司自身就是一個風險點，風險處置難度加大，尤其是現金流風險。現金流之于企業，就像血液之于人體，只有血液充足且流動順暢人體才會健康。

　　他表示，個別激進公司在經營中沒有資產負債匹配概念，短錢長配，盲目投資，一旦遇到產品停售、非正常退保和滿期給付等情況，現金流容易出問題。

　　“目前保險業資產規模超過16萬億元，其中流動性風險集中在少數激進公司身上。”陳文輝說，對于重點風險公司，保監會根據不同風險類別、風險特征和風險程度，明確各類風險牽頭部門，整合優化監管資源配置，分工負責盯防，有針對性地制定了風險預警、監測和處置預案。

　　嚴管之下，問題公司已經意識到以往那種激進的發展道路走不通了，接下來便是痛苦的轉型，直接表現便是保費收入短暫下降，投資不能再“大手大腳”。“把屋子打掃干凈才能迎接客人。”陳文輝說，不破不立，陣痛是為了去偽存真、優勝劣汰，是為了行業長遠健康發展。

　　亂象是表現，根子在短板，結果體現為風險。要守住風險底線，長短結合，較真碰硬，真正讓監管“長上牙齒”至關重要。“短期來看，要通過‘瘦身’來化解個別激進公司的現金流風險。”陳文輝說，這些公司在二級市場持有很多優質資產，且與自身主營業務協同效應不強，可以通過大宗交易進行轉讓，既能減輕資產端壓力，緩解現金流“饑渴”癥狀，又不會造成資本市場劇烈波動。

　　“公司治理失效是激進經營行為的‘基因’，治標更要治本，必須解決‘一股獨大’和資本不實問題。”陳文輝說，要實施公司治理監管評估，加強投資人背景資質和關聯關系穿透性審查，嚴格落實公司治理信息披露和報告要求。禁止代持、違規關聯持股等行為，對于違規機構依法限制行使表決權、派駐董事，直至責令轉讓拍賣股權，對有關當事人采取列入黑名單、行業進入等措施，切實提高公司治理有效性。

　　對于資本不實問題，他表示，將重點關注股東是否直接或間接通過銀行貸款、非自有資金、股權和存單質押等方式獲取的資金向保險公司注資。對存在入股資金來源或股東關聯關系申報不實，以及編制提供虛假材料等違規行為的股東，依法從嚴從重處理。

　　未來保險業何去何從?陳文輝說，保監會將引導保險業回歸本源，堅守保障主業，改進保險產品設計、精算定價、準備金提取規則，建立萬能險調控機制，約束高成本短期限負債業務，推動保險在扶貧攻堅、災害救助、大病保障、健康養老等方面發揮更大作用。引導保險資金流向國家重大戰略和基礎設施建設，提高保險服務實體經濟的水平。

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