月入萬元工薪族如何理財 保費年支出不應超15%
案例簡介:
王先生現(xiàn)年30歲,在一家金融企業(yè)任職,稅后月收入10000元。王太太29歲,在外企工作,稅后月收入8000元。兩人都有社會保險,無任何商業(yè)保險。結(jié)婚三年,有一個1歲的女兒。夫妻倆于3年前貸款購買了一套價值150萬元住房,貸款余額50萬元,月供2300元。擁有價值10萬元轎車一輛,1年期定期存款10萬元,基金5萬元。
假設條件:投資平均報酬率7%,通貨膨脹率4%,房價成長率5%,房屋折舊率1%,貸款平均利率7%。
理財目標
1.保證日常生活穩(wěn)定。
2.擬定王先生家庭的商業(yè)保障計劃。
3.三年內(nèi)更換一輛價值20萬元汽車。
4.準備女兒大學費用30萬元。
5.為父母準備大病醫(yī)療基金。
理財方案:
(1)為了保證日常生活質(zhì)量,需要準備能夠滿足3-6個月生活支出的應急資金。這部分資金的重點在于流動性,建議以銀行活期存款和貨幣型基金為主。
(2)應該適當配置定期壽險、重大疾病險及意外傷害保險等商業(yè)險。年繳保費以家庭收入的10%-15%為佳。可以為女兒考慮一些少兒險。
(3)目前,王先生家庭資產(chǎn)負債比較低,建議采用貸款的方式購買第二輛汽車。出售舊車獲得收入4萬元,贖回基金獲得收入約6萬元,以此作為首付;剩余10萬元貸款,貸款期限3年,月還款約3000元。
(4)對于女兒的大學教育基金,建議采用基金定投、教育保險的方式。基金定投以股票型和指數(shù)型基金為主。
(5)雖然父母目前生活費用能夠自理,但隨著年齡的增加,身體狀況會逐漸變差,提前準備父母的醫(yī)療基金十分必要。貸款還清之后,應該加大積極型理財產(chǎn)品的長期投入。在可投資資產(chǎn)中儲蓄型產(chǎn)品、銀行穩(wěn)健理財產(chǎn)品、基金、股票建議按照1:3:4:2比例投入。

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