正利率時(shí)代重來(lái) 懶人理財(cái)流行

　　目前，一年期定期存款利率為3.5%，這也意味著，持續(xù)了多個(gè)月的負(fù)利率時(shí)代結(jié)束，正利率時(shí)代重來(lái)。在這樣的情況下，一些風(fēng)險(xiǎn)較小，收益較低，但是不讓人操心的懶人理財(cái)方式，又開(kāi)始流行起來(lái)。

　　方式一：定活兩便

　　很多市民都有這樣的煩惱，銀行卡里有大量的現(xiàn)金余額，但是因?yàn)椴磺宄约航窈蟮闹С鲇?jì)劃，不敢將這些資金存成定期存款，只能白白放任大量資金存在活期帳戶，收益極低。

　　銀行推出的定活兩便就很好的解決了這個(gè)問(wèn)題。每月固定日期銀行會(huì)把活期余額大于設(shè)定保留金額的部分，自動(dòng)轉(zhuǎn)為定期;而消費(fèi)者在ATM機(jī)取現(xiàn)或者POS機(jī)刷借記卡消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬時(shí)，一旦活期余額不足，銀行又會(huì)自動(dòng)把定期存款部分劃轉(zhuǎn)到活期賬戶。

　　不過(guò)采用這樣的方式需要注意的是，如果該儲(chǔ)蓄帳戶關(guān)聯(lián)了信用卡帳戶進(jìn)行自動(dòng)還款，活期余額不足的部分，銀行不會(huì)自動(dòng)劃轉(zhuǎn)定期部分。

　　方式二：添利協(xié)議

　　添利協(xié)議和定活兩便比較類似，都是在指定日期，由銀行自動(dòng)將活期余額大于設(shè)定保留金額的部分，自動(dòng)轉(zhuǎn)走。

　　只不過(guò)添利協(xié)議是將賬戶與貨幣市場(chǎng)、短債等低風(fēng)險(xiǎn)基金聯(lián)接，為客戶進(jìn)行有效的現(xiàn)金管理和投資管理。當(dāng)賬戶內(nèi)活期余額不足的時(shí)候，需要由客戶自己進(jìn)行手動(dòng)贖回操作。

　　方式三：基金定投

　　相較于一次性投入購(gòu)買(mǎi)，基金定投能夠攤薄成本，即便是基金凈值一直下跌，也會(huì)因?yàn)槌杀颈粩偙《@益。

　　投資者可以到銀行協(xié)議每個(gè)月投資特定的金額認(rèn)購(gòu)基金。客戶只要和銀行簽訂協(xié)議，在每月固定的某天，銀行會(huì)自動(dòng)從協(xié)議指定的賬戶扣除約定資金到基金賬戶，這種方式操作簡(jiǎn)單方便，很適合懶人投資。如果當(dāng)月活期賬戶余額不足以進(jìn)行定投，銀行將停止轉(zhuǎn)帳，并不會(huì)造成客戶的信用損失。

　　與普通的定期存款相比，基金定投為復(fù)利收益，且會(huì)獲得基金凈值上漲后的收益。不過(guò)基金定投見(jiàn)效的周期較長(zhǎng)，至少需要2年以上的期限才能看到收益，適合為較長(zhǎng)期限目標(biāo)積累資金的投資者。

　　方式四：黃金積存

　　黃金積存是指客戶可以選定每個(gè)月的5號(hào)、15號(hào)、25號(hào)任意一天，以當(dāng)天的國(guó)際金價(jià)為準(zhǔn)購(gòu)買(mǎi)黃金，可以以黃金克數(shù)來(lái)設(shè)定，也可以設(shè)定固定每月的錢(qián)數(shù)來(lái)購(gòu)買(mǎi)黃金。

　　只要賬戶有余錢(qián)，銀行就會(huì)在約定的那天自動(dòng)扣除購(gòu)買(mǎi)黃金的額數(shù)。這種方式適合想要對(duì)家庭資產(chǎn)進(jìn)行保值，又沒(méi)有足夠多的資金一次性購(gòu)入黃金的客戶。