銀監會人士淺析統一調整撥貸比政策

　　隨著銀行不良率的逐步攀升，近期有傳聞有銀行向銀監會建議放松關于撥貸監管的規定，銀監會相關人士就此回應稱，目前銀行業完全有能力通過利潤自身的調節來消耗掉經營中產生的不良，統一調整撥貸比可能還需要進行進一步考量，整體上希望維持監管要求的連續性，對個別銀行，則需要逐一地進行詳細的分析。

　　對于整個銀行業金融機構而言，目前還要觀察整個撥貸比的整體發展狀況，對于個別的銀行，可能需要監管部門來逐一地進行詳細的分析，看用什么方式能夠幫助銀行進一步地既加大不良貸款的核銷，同時也能夠體現有比較足夠的撥備準備。

　　在整體性上，我們更加希望維持比較基礎性的或者根本性的監管要求的連續性。但是，我們也會根據實際情況去動態調整，或者有針對性地去調整監管的一些政策。

　　銀監會相關人士稱，不良貸款出現以后，銀行業消化不良貸款實際上要通過三道關。第一道是，如果在現有資本充足率和撥貸比、撥備覆蓋率不變的情況下，首先會消耗銀行的利潤，利潤增速減慢，或者利潤減少。其次，銀行的利潤已經下降，銀行需要動用更多的撥備去消化不良貸款。第三個層次是，當銀行的撥備覆蓋率或者撥貸比已經降到極致，最后可能需要消耗超額的，就是超過監管部門規定的資本充足率，這可能就是一個比較警醒的信號了。

　　“如果通過這三個層次的話，可以看到，其實我們每一項的監管要求，都是有它內在的邏輯。我們是在構建一個使得銀行業風險可控、健康平穩發展的監管要求和指標。”該人士稱。

　　目前整體銀行業利潤和撥備的情況，現在利潤的增速仍然為正數，盈利能力還比較好，雖然目前利潤增速有所下降。但到今年9月末，銀行業平均資產利潤率、資本利潤率，分別為1.2%和16.1%，均好于國際平均水平，所以銀監會人士認為，目前銀行完全有能力通過利潤本身的調節，首先來消耗掉在經營當中產生的不良貸款。其次，銀行業金融機構加快了不良貸款的核銷，動用了一些在豐年提出的超額貸款撥備，但目前整個銀行業的撥備水平還是處于比較高的狀態。

　　“所以在銀行的利潤增速仍然為正數，銀行的撥備覆蓋率仍然比150%高比較多的百分點的情況下，認為統一調整撥貸比這樣的政策，可能還需要進行進一步的考量。”該人士稱。

　　不過，銀監會2011年頒布的關于不良貸款管理辦法提到要對不良貸款實行逆周期管理，同時明確可以根據銀行業金融機構的差別化的經營，針對機構有差別化的規定，同時針對經濟處于不同的周期，以及宏觀調控政策的不同背景，也可以適當地動態地調整撥備的指標。