買銀行理財(cái)產(chǎn)品如何跳出誤區(qū)？

　　大家在購買理財(cái)產(chǎn)品之前不要聽信理財(cái)經(jīng)理的一言之詞，要有自己的判斷力，一定要仔細(xì)查看理財(cái)產(chǎn)品說明書，弄清楚產(chǎn)品到底是不是銀行自己發(fā)行的。不存在收益又高、風(fēng)險(xiǎn)又低的理財(cái)產(chǎn)品，你要為自己的每一份收益都承擔(dān)一份風(fēng)險(xiǎn)。

　　南京銀行一款理財(cái)產(chǎn)品被爆虧損15%，涉事投資者大多為當(dāng)?shù)乩先恕ｃy行理財(cái)產(chǎn)品究竟有多大風(fēng)險(xiǎn)?虧損的概率有多大?多名南京市民半年前在南京銀行理財(cái)經(jīng)理的推薦下，購買一款新推出的“低風(fēng)險(xiǎn)穩(wěn)健型產(chǎn)品”，產(chǎn)品名稱是“鑫元基金”，理財(cái)經(jīng)理聲稱屬于“低風(fēng)險(xiǎn)”投資，而該產(chǎn)品宣傳單上顯示“半年絕對(duì)回報(bào)13%”。

　　結(jié)果半年過去了，投資者不僅沒有獲得預(yù)期收益，反而虧損了15%。上百名投資者聚集在南京銀行門口討要說法，斥銀行虛假宣傳。

　　從銀行網(wǎng)點(diǎn)購買的理財(cái)產(chǎn)品竟然會(huì)虧損?實(shí)際上大家都陷入理財(cái)誤區(qū)了，主要體現(xiàn)在兩方面：

　　首先，這些投資者購買的并非銀行理財(cái)產(chǎn)品，而是銀行代銷的基金。

　　銀行銷售的理財(cái)產(chǎn)品分為兩類：一是自營(yíng)類理財(cái)產(chǎn)品，即通常所說的銀行理財(cái);二是代銷類理財(cái)產(chǎn)品，常見的有基金、保險(xiǎn)理財(cái)。

　　銀行自營(yíng)的理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)普遍較小，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為R1和R2的占到絕大多數(shù)，投資者收回本金并獲取預(yù)期收益的概率在99%以上，部分結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)在R3或以上的理財(cái)產(chǎn)品收益不太穩(wěn)定，但一般情況下本金還是可以收回的。

　　然而，銀行代銷的理財(cái)產(chǎn)品就很難說了，尤其是基金產(chǎn)品，盡管債券基金風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)在所有基金種類中屬于比較低的，但與銀行理財(cái)產(chǎn)品相比就高多了。

　　那銀行理財(cái)經(jīng)理為何會(huì)大力推薦客戶購買代銷理財(cái)產(chǎn)品，而沒有積極推銷銀行理財(cái)產(chǎn)品呢?原因很簡(jiǎn)單，那就是銷售前者所獲得的提成更高。

　　第二，高收益伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，絕大部分基金無法保本、盈虧自負(fù)。

　　投資者一定要記住，理財(cái)產(chǎn)品的收益與風(fēng)險(xiǎn)是對(duì)等的，你想獲得多高的收益就要承擔(dān)多大的風(fēng)險(xiǎn)。在基金產(chǎn)品中，只有很少一部分是保本的，絕大部分基金無法保本、盈虧自負(fù)，是否保本在基金產(chǎn)品說明書中就可以看出來。案例中涉及的“鑫元基金”顯然是非保本的。

　　為何銀行理財(cái)經(jīng)理會(huì)說該產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)低、收益高呢?主要是因?yàn)?014年底至2015年上半年這段期間股指飆升帶動(dòng)各類基金凈值大幅上漲，雖說是債券基金，但資金也有可能少量配置在股市中。不過自6月中下旬開始，股指大跌，各類基金凈值也紛紛跟著大跌。