買銀行理財產品如何跳出誤區？

　　大家在購買理財產品之前不要聽信理財經理的一言之詞，要有自己的判斷力，一定要仔細查看理財產品說明書，弄清楚產品到底是不是銀行自己發行的。不存在收益又高、風險又低的理財產品，你要為自己的每一份收益都承擔一份風險。

　　南京銀行一款理財產品被爆虧損15%，涉事投資者大多為當地老人。銀行理財產品究竟有多大風險?虧損的概率有多大?多名南京市民半年前在南京銀行理財經理的推薦下，購買一款新推出的“低風險穩健型產品”，產品名稱是“鑫元基金”，理財經理聲稱屬于“低風險”投資，而該產品宣傳單上顯示“半年絕對回報13%”。

　　結果半年過去了，投資者不僅沒有獲得預期收益，反而虧損了15%。上百名投資者聚集在南京銀行門口討要說法，斥銀行虛假宣傳。

　　從銀行網點購買的理財產品竟然會虧損?實際上大家都陷入理財誤區了，主要體現在兩方面：

　　首先，這些投資者購買的并非銀行理財產品，而是銀行代銷的基金。

　　銀行銷售的理財產品分為兩類：一是自營類理財產品，即通常所說的銀行理財;二是代銷類理財產品，常見的有基金、保險理財。

　　銀行自營的理財產品風險普遍較小，風險等級為R1和R2的占到絕大多數，投資者收回本金并獲取預期收益的概率在99%以上，部分結構性理財產品和風險等級在R3或以上的理財產品收益不太穩定，但一般情況下本金還是可以收回的。

　　然而，銀行代銷的理財產品就很難說了，尤其是基金產品，盡管債券基金風險系數在所有基金種類中屬于比較低的，但與銀行理財產品相比就高多了。

　　那銀行理財經理為何會大力推薦客戶購買代銷理財產品，而沒有積極推銷銀行理財產品呢?原因很簡單，那就是銷售前者所獲得的提成更高。

　　第二，高收益伴隨著高風險，絕大部分基金無法保本、盈虧自負。

　　投資者一定要記住，理財產品的收益與風險是對等的，你想獲得多高的收益就要承擔多大的風險。在基金產品中，只有很少一部分是保本的，絕大部分基金無法保本、盈虧自負，是否保本在基金產品說明書中就可以看出來。案例中涉及的“鑫元基金”顯然是非保本的。

　　為何銀行理財經理會說該產品風險低、收益高呢?主要是因為2014年底至2015年上半年這段期間股指飆升帶動各類基金凈值大幅上漲，雖說是債券基金，但資金也有可能少量配置在股市中。不過自6月中下旬開始，股指大跌，各類基金凈值也紛紛跟著大跌。