支付寶7月1日最嚴新規正式生效 你實名認證了沒？

　　進入七月份有什么大事?那就是距離“史上最嚴”支付新規僅剩1天，如果你支付寶和微信還沒有實名認證，那么可能面臨微信紅包收不了、零錢用不了、坐滴滴付不了錢、請朋友吃飯微信支付刷不了……因為“史上最嚴”支付新規《非銀行支付機構網絡支付業務管理辦法》7月1日將正式生效……這到底是怎么回事呢?

　　網絡非實名支付成為金融犯罪的沃土

　　隨著互聯網的普及和電子商務的迅猛發展，在線支付已成為中國電子商務市場競爭新熱點，截至2015年12月，中國網民規模達6.88億，其中手機網上支付用戶規模達到3.58億，網絡支付以便利、手續費低等優點，備受大眾親賴。但是網絡支付熱的背后，支付安全問題也層出不窮?？蛻粼诰W絡支付業務中可能面臨資金被盜、信息泄露等風險隱患，在維權過程中往往處于相對弱勢的地位。

　　比如盜刷支付寶，第一個步驟就是購買信息，即通過網絡購買大量的支付寶賬號和密碼，再用專業軟件篩選出其中正確的信息。通過這些賬號信息竟然能夠查到該用戶的真實姓名、身份證號以及綁定的手機號，從而制作假身份證實施盜刷。收購支付寶信息、偽造身份證、持假證辦理手機卡、盜取支付寶賬戶余額，整個過程已形成一條犯罪產業鏈。

　　而其中網絡支付非實名賬戶比例較高，更使其成為滋生金融詐騙、洗錢犯罪、非法融資等違法行為的“沃土”，侵害著用戶的合法權益，擾亂了金融市場秩序。比如說，在生活中，犯罪分子通過釣魚或誘惑的手段，誘使你把錢打到了對方賬戶上，等你回過神來報警時，這個賬戶非實名，無法調取真實信息，你想拿回你的錢，可是你找誰去?。

　　這規定一出，大家不用怕泄露個人信息或怕銀行卡被盜刷，實名認證只是為了更好地保護用戶賬戶安全。

　　現在打開支付寶錢包的余額頁面會出現提示語，“根據監管部門要求，用戶根據賬戶的身份信息完善程度不同，享有不同的余額支付額度”。

　　這個額度根據一共有三類，第一類通過至少1個外部渠道驗證身份的，額度為1000元/終身;第二類通過至少3個外部渠道驗證身份，額度為10萬元/年;第三類通過至少5個外部渠道驗證身份，額度為20萬元/年。此外還有功能限制，前兩類賬戶只能消費和轉賬，只有第三類賬戶可以購買理財產品。

　　可實際上這個20萬限額對支付寶用戶幾乎沒有實際影響，因為只有賬戶余額消費才會扣掉額度，使用余額寶、銀行卡、花唄根本不受額度限制。

　　作為支付寶最有力的潛在競爭對手，微信支付在紅包大戰中略勝一籌，但是并沒有形成余額寶這樣的理財賬戶。微信上的理財包括兩個部分，理財通可以轉入銀行卡資金，但這部分資金也只能轉回銀行卡;微信錢包賬戶上的零錢可以收發紅包和消費，但這些零錢買入的貨幣基金不能像余額寶那樣直接消費和轉賬，想使用必須先轉回微信錢包的余額。

　　與渾然一體無需再刻意區分的支付寶和余額寶相比，微信的金融賬戶實際上被劃為三個部分：“我的零錢”、“零錢理財”和“理財通”?！拔业牧沐X”可以轉賬、消費和發紅包，但是提現到銀行卡要收費;“零錢理財”只能由“我的零錢”購買，如果按照央行新規，一類和二類賬戶需要關掉這個功能;“理財通”提供了完整的理財功能，但是與微信錢包徹底隔離，理財資金沒法轉入“我的零錢”。如果不能把“我的零錢”、“零錢理財”和“理財通”這三部分打通，賬戶限額遲早會影響騰訊的金融大計。

　　實名認證，不是認證了就完事

　　7月1日開始的實名認證應只是新的一場網絡支付安全保衛戰的開端而不是結束，建立適時的用戶反饋機制才能檢驗此舉到底贏在哪里。