珠三角調查：內外夾擊融資難　中小企業硬頭皮

　　在福建晉江，這里有著許多如七匹狼、安踏、SBS這樣的大企業，但也有著更多的、遍布與各個鄉鎮的中小企業。在2011年這最糾結的一年中，他們的生存環境日益惡化，他們舉步維艱。

　　在晉江當地服裝生產企業采訪時看到，很多工廠規模不大，多是小企業。一家名叫創煌服飾織造有限公司的企業負責人介紹說：“這樣的小企業在我們一個村里就有好幾家，且基本是家族企業，做這樣的生意也有十幾年了，也經歷了各種風風雨雨。”

　　記者了解到，由于受到融資難、用工成本增高以及原材料價格波動大等因素影響，這里的中小企業面臨自2008年金融危機以來的新一輪生存困境，很多中小企業老板苦不堪言。

　　在福建、廣東、浙江這3個省份，外向型企業比較多。以浙江為例，經濟成分中的70%-80%都是靠民營企業，受到全球經濟不景氣影響最為明顯，訂單會明顯減少，因此受到的沖擊也最大。

　　就在前不久，2011APEC中小企業峰會在成都召開。會上，全國人大常委、全國人大內務司法委員會副主任委員、民建中央副主席辜勝阻也證實了中小企業的困難局面。他說：“我覺得我們中小企業當前面臨嚴重的生存困境，現在我們中小企業可能有10%的在升級，有20%左右的企業可能正在轉型中，大量的企業，60%-70%的企業現在是面臨嚴重的生存困境。”

　　而在日前舉行的中國工業經濟運行夏季報告新聞發布會上，工信部運行監測協調局副局長黃利斌透露，從經營情況看，規模以上企業運行狀況良好，但小微企業困難加劇。1-7月，在31萬戶規模以上企業中，虧損企業戶數為4萬戶，虧損面12.7%。各月虧損面總體變化不大。但值得注意的是，企業虧損程度卻在逐月加重：虧損企業虧損額增幅由1-2月的22.2%上升至1-6月的41.6%，1-7月又進一步升至46.9%。小微企業由于自身抗風險能力弱，面臨困難更大。規模以上企業利潤率約為6%，中小企業整體利潤率不及3%。

　　“錢荒”：內外夾擊融資難

　　對于大多數中小企業老板而言，目前最難的就是資金問題。從今年開始，全國出現了結構性“錢荒”，導致中小企業融資難，已經有許多中小企業的資金鏈都亮起黃燈。

　　創煌服飾織造有限公司的老板說：“銀行收緊銀根后，信貸資源的稀缺迫使眾多中小企業不得不轉向民間借貸資金，而由此推升的民間借貸利率使得中小企業資金鏈遭遇前所未有的挑戰。融資成本的上升，讓本來就承受多重壓力的中小企業更加喘不過氣來。”

　　由于融資難，很多老板不得不選擇高利貸。雖然化解了燃眉之急，但很快又陷入了更加嚴重的“缺錢”困境。

　　就在近期，高利貸跑路事件頻現。從今年4月份開始，浙江溫州、臺州、衢州、寧波出現了較為明顯的中小企業老板“跑路”事件，其中尤以溫州為甚。據不完全統計，8月份，溫州至少發生了20起以上的借貸人“跑路”事件。

　　為何民企老板要被迫“跑路”?據記者了解，目前有不少中小企業的利潤率低于貸款利率，這樣的狀況讓很多中小型的民企老板不堪重負，選擇“跑路”也是被迫無奈，畢竟誰也不想放棄自己一手打造起來的事業。

　　民進中央經濟委員會副主任、中國中小企業協會副會長、溫州中小企業發展促進會會長周德文在接受媒體采訪時曾表示，中小企業利潤率低于貸款利率，企業的實際借貸成本已經達到100%，或者更高，而利潤率不過3%-5%。

　　周德文悲觀預計，若外部環境得不到改觀，今年下半年，國內存量中小企業中的40%將會半停產、停產甚至倒閉。

　　中小企業融資難是世界性難題，與大企業相比融資成本的巨大差距使得該問題在中國難上加難。一旦資金成為市場緊缺品，中小企業會被首先“調控出局”。{page_break}

　　創煌服飾的老板告訴記者，造成中小企業當前經營困難的有內外因兩個方面。從外部來看，政府部門對中小企業的扶持力度不夠，銀行體制政策上的失衡直接影響銀行貸款與直接融資的渠道;在內部，中小企業自身創新能力、人力資本等方面的競爭力不強，這也使得中小企業銀行信貸融資渠道不暢。

　　資金面：嘗試企業間融資合作

　　有銀行業者表示，由于一部分中小企業信用缺失，誠信系統不完善，容易產生拖欠和不還貸等問題，銀行不愿放貸中小企業。不過，在現行體制下，銀行也確實在評級標準、風險分類、抵押條件、收費標準等方面較少考慮中小企業及其融資特點。

　　面對這樣的情況，在資金鏈極度緊張的時候，很多中小企業的老板不得不選擇民間資本借貸。

　　晉江當地的一位企業老板告訴記者：“一般情況下，企業需要借貸的時候，往往是接到新的大訂單而舊訂單的收款還未到位的時候，需要一筆現金來周轉，采購原材料投入新的生產。而由于向銀行貸款的難度太大，企業一般都會將目光轉向了民間借貸。”

　　據記者了解，福建當地的很多中小企業都在考慮利用民間借貸來緩解資金周轉問題。道理很簡單，因為是本土企業，民間借貸的手續還比較簡單。

　　但是畢竟民間資本借貸利率較高，對于還貸能力較弱的企業來說，民間資本也并非靈丹妙藥。

　　創煌服飾的老板表示，如果資金缺口較大，向當地的其他企業進行借貸也是方法之一。對于沿海中小企業，可以在幾個鄰近的村鎮之間，形成一個小規模的、類似于產業區關系的企業合作模式，大可以帶小，資金周轉不靈也可以尋求鄰近企業的幫助;企業之間的生意也可互助;訂單也可以委托其他企業幫忙，這或許是個可行的新方法。

　　對于中小企業經營困難的局面，也有專家給出了以下建議：第一，應該理清目前融資渠道與資金關系，做好主營業務，把副業卸下來;第二，要把資金用在關鍵問題上，比如原材料、工人工資、管理和物流三大塊上;第三，要利用國內外客戶和融資渠道，把庫存減下來，盡快回籠資金，加大促銷力度;第四，要花更多的精力放在催收賬款上;第五，要與當地政府密切合作，獲得金融方面的大力支持，比如助力銷售、擔保、催收款項等。

　　用工難：老板優先保證員工權益

　　每年春節過后，都是沿海中小企業鬧“民工荒”的時候。創煌服飾的老板表示，每年開頭都不好招到員工已經成為一種平常現象了，從2008年開始這現象更是嚴重，不知道有多少中小企業在員工不足情況下慢慢衰落。

　　記者在采訪中了解到，中小企業用工難的問題主要是卡在工資和福利上。一位來自湖南的工人告訴記者：“現在老家的東西都比以前貴了，小孩上學的開銷也不少。如果賺不到更多的錢，出來打工也沒什么意義。”

　　一位鞋業工廠的老板跟記者介紹，為了留住工人，他們每年都會適度加薪，對于優秀的員工給予獎勵。此外，提供良好的食宿條件更是必須的。

　　對于留住員工，創煌服飾的老板也想了許多辦法。他說：“去年春節還沒開始，在結算完員工們一年的工資后，我們公司就積極地開始了募工的工作，除了要挽留住老員工們的心，也要對外招募新的員工。畢竟，員工們有的因為各種原因而無法再回來工作，而我們只能去填補這些空缺了。”

　　他還說：“一般我們都會和員工組長進行商談下一年的去留、工資待遇等一系列問題。對于已經確定明年繼續在此工作的員工與之簽訂合同;對于明年不確定的員工盡量挽留;而對于明年不再來的員工，準確結算好一年的工資，并留下聯系方式，希望當其問題解決后想返回的時候可以回來。對外進行廣告宣傳，通過員工之間的介紹、企業家之間的人脈介紹招募新的員工，也會招募本地員工來填補這些空缺。”

　　有專家表示，在經營困難的局面下，企業老板更應當優先保障勞工的權益，并確保工人的社會福利保障，提高工人的生活條件，如住宿環境、飲食環境等。在一定程度上，企業還應該豐富工人的業余生活、娛樂生活，如運動設施、娛樂設施的建設;還需從人性化關愛、尊重的角度出發，切實解決他們的實際問題，讓農民工自身感受到一種成就感和尊重感。

　　企業轉型：難做也得做

　　記者在走訪一些中小企業后發現，最令企業老板頭痛的就是市場問題。在金融危機之后，在市場萎縮、人民幣升值的雙重壓力下，出口企業受到了嚴重的沖擊。出口的路走不通，只能出口轉內銷。這就造成很多中小企業都存在“三怕”：無市場、無利潤以及巨大的經營風險。

　　創煌服飾的老板說：“最早我們也是做出口貿易的，一般是將服裝出口到東南亞，如菲律賓、印尼等國家。在2008年金融危機開始后，對外出口的銷量越來越少，我們不得把目光瞄向龐大的國內市場，向四川等內陸市場進軍。但大批的大中小企業都一致瞄向國內市場，競爭必然相當激烈，這也讓中小企業的路更加曲折。”

　　哪里有錢去哪里，這也是企業的生存之道。業內人士認為，中小企業要想更好生存下去，在搶奪國內市場的同時，也不應該全面放棄國外市場，側重于國內市場是中小企業的方向。而對于國內市場，應當選擇一些競爭較少的地區，以減少對企業本身的壓力。對于國外市場，由于大多數企業都轉向發展國內市場，有實力發展國外市場的現在不失是個好時機。

　　對于如何從根本上解決中小企業生存狀況，創煌服飾的老板給出了自己的想法：“中小企業應該對自身進行反思，從內部解決自己企業的自身問題，如果指望、依賴于外在的幫忙渡過一次難關，下次再出現危機時，企業還是無法依靠自身的實力來面對困難。”{page_break}

　　“說起中小企業的問題，還是得提到創新和轉型問題。創新和轉型并不是一蹴而就的，這需要企業自身的積累。目前的中小企業創新少，轉型困難，這些企業多是為其他大企業進行加工產品，利潤低，訂單來源少且不穩定，容易造成沒有訂單可做，造成企業大量的損失。對于中小企業來說，在穩定了訂單來源后，開始進行創新和轉型的積累，在有國外市場的企業，可以將自己生產的產品推銷到國外，穩步做好轉型的工作，當然希望政府也能適當支持中小企業的發展、轉型，在合適的時間完成企業轉型，這才是中小企業解決問題的根本方法。”