國企小康家庭如何理財

　　劉先生今年32歲，在一家國有基金4萬元以及3萬元的股票。保險情況：劉先生和妻子都有社保。理財目標：計劃在3年內購買一輛汽車(10萬元左右)，購買停車庫(5萬元左右);每年預留4000元的旅游費用;明年小孩上小學預計每年讀書費用5000元。

　　號脈問診

　　劉先生家庭目前結余比率為60%，說明劉先生家庭有一定的儲蓄意識，家庭流動資產較為充足，但同時也影響了資產的收益性。從投資方面來看，家庭有一定的投資意識和投資基礎，但投資資產尚不充足。另外，家庭成員缺乏完善的人身風險保障。

　　對癥下藥

　　消費支出規劃：劉先生的目標是每年預留出旅游費用4000元與教育費用5000元，這筆資金可以直接從年結余中拿出，合并入家庭每年生活支出，這樣年度支出總額中間值將增至4.9萬元。

　　另外，3年內購買一部10萬元的汽車與5萬元的車庫，可以先從定期存款中拿出5萬元作為啟動資金，然后從現在起每年拿出3萬元積累資金，由于期限較短，可以投資于債券基金，預期會有平均5%的年收益，這樣3年后共可以積累152456元，可以用來購車與車庫以及支付相關稅費。

　　風險管理規劃：建議劉先生與太太每年拿出6000元左右作為保費進行投保，險種方面主要考慮意外險、健康險等品種，主要注重保障功能，為兒子也可以適當配置商業保險。

　　子女教育規劃：建議先從定期存款中拿出5萬元作為啟動資金，然后每年投資1.7萬元來積累。選擇混合型基金進行投資，按照年復合平均收益率8%計算，在兒子18歲上大學時這筆資金可以積累到501401元左右。

　　投資規劃：在投資策略選擇上，根據劉先生與太太的年齡以及家庭結構分析，我們建議采取偏進攻型的投資策略。構建一個合理的基金投資組合，具體品種上，建議選擇一部分優質混合型或偏股型基金，比例大約為60%左右，另一部分為偏債類基金，比例為30%左右。