月入4000元理財：指數基金、保險巧規劃

　　李小姐問：今年27歲，單身，在某知名公司擔任銷售助理，目前暫無結婚打算。李小姐每月收入4000元，日常開支1500元，工作幾年下來，有活期存款3萬元，定期存款2萬元，去年初還買了近5萬元的股票基金，目前基金現值近4萬元。

　　和父母同住，無任何的家庭負擔，單位有醫保、社保等。

　　回復：建行城南支行貴賓理財中心網點經理林奔認為，李小姐事業處于起步階段，收入大于支出，風險承受能力較強，這一階段的投資目的通常是為了購房、購車、旅游或退休養老等各種財務目標積累資金。

　　準備應急金是理財規劃的第一步，一般為3-6個月的支出即可，李小姐目前的應急金過于充裕，保留1萬元的應急金在活期賬戶即可，同時將活期賬戶與信用卡綁定，購物消費盡量使用信用卡，既可增加信用積分，又可先行使用銀行提供的信用額度，還可保證信用卡按時還款。

　　當前中國的資本市場正隨著經濟復蘇而呈現出震蕩向上的趨勢，建議李小姐建立相對積極的投資組合，除了繼續持有老基金外，保留2萬元的定期存款(建議以1年期為宜，因隨著經濟復蘇，又將進入下一輪的加息周期)，另外再投資2萬元于近期發行的股票基金或指數基金。

　　李小姐可參與基金定投，以指數基金為主，每月1000元，投資至57歲，假設按年平均回報率12%測算，可累計353萬元左右的養老金。

　　保險是理財規劃中必不可少的風險管理工具，李小姐雖然單位有醫保、社保等，但還是有必要對自身的風險空缺進行完善，補充充足的商業保險，建議李小姐重點選擇保障型保險、附加意外險和重疾醫療險等，按照保險的雙十原則，年保費支出為5000元左右，保額為50萬。