四大新婚家庭理財案例 基金定投準備教育基金
新婚家庭要不要理財?理財師一致認為,新婚家庭理財十分有必要。
要如何理財,要建立怎樣的理財規劃,理財師們仁者見仁,智者見智。
為了更好地幫助新婚家庭理財,我們邀請了福州4位出色的銀行理財師,介紹新婚理財案例,以起到拋磚引玉的作用。新婚夫婦們看看這些案例,可以結合自己的實際情況,制定出適合自己的理財規劃。
基金定投準備教育基金
理財師名片:黃曉清(建行福州金龍支行CFP國際金融理財師)
林先生和王女士是80后的新婚小夫妻,林先生自己從事IT行業,月薪5000元左右,妻子是小學老師,月薪3000元左右,雙方單位均有三險一金,家庭還有定期存款5萬元,目前居住的房子有按揭,月還款扣除公積金外還需1000元左右,每月支出6000元(含按揭),同時夫妻二人每年要進行一次旅游,費用按5000元計。
他們計劃二年內要個小孩,買一輛10萬元左右的小車。
理財分析
黃曉清認為,小林夫婦是剛成立的兩口之家,處于家庭形成期,此階段的特征是經濟開始獨立,儲蓄較少,消費欲望高,責任逐漸增大,未來幾年面臨育兒、購車等方面問題,開支會逐步加大。因此目前要注意開源節流,為今后的生活做好各方面的理財規劃。
理財建議
1.林先生應預留一部分緊急預備金,資金數量一般為家庭3-6個月的總開銷,即林先生需要留足1.5萬元左右以備不時之需。
2.鑒于小家庭剛剛成立,理財重點是開源節流。要調整婚前的消費觀念,盡量減少不必要的鋪張浪費,加快生息資產的累積,建議在二人世界階段生活開支控制在4000元左右。每月可節余4000元左右,其中3000元用作基金定投,兩年后就有8萬元左右,這筆錢足以應對小孩出生,以及用于汽車貸款的首付。
3.子女教育金規劃也需要提前做準備。在林先生的小孩出生后,仍采取持之以恒的每月基金定投方式,但是因小孩出生日常開銷加大,可改成每月基金定投2000元,假設以8%的基金平均年收益復利計算,那么林先生在小孩讀小學時將獲得30萬元的教育金。
4.投資規劃:林先生只有一筆定期存款,無法滿足資產保值增值需要,建議把定期存款做一些理財配置,可以選擇基金及收益穩定的銀行理財產品。資產配置方面可以用50%的可投資資金購買股票型基金,30%購買混合型及債券型基金,20%購買銀行理財產品。投資方式可以為一次性投入與定投相結合,長期堅持以獲得可觀收益并為將來的子女教育、換房、養老等提前做好準備。
5.保險規劃:雖然兩人均有三險一金,但兩人均無商業保險,顯然家庭保障不充分,因此要增加保險保障。建議一般家庭保費以不超過整個家庭收入的10%為宜,夫妻雙方的保額是總收入的10倍。建議夫妻倆重點補充配置壽險、重疾險和意外傷害險。

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