投資理財也要三省吾身

　　銀行河南省分行私人銀行顧問王曉君用一個寓言故事，為大家講述了大意、輕信和貪婪，會讓人一事無成。

　　大意、輕信、貪婪，讓人賠了夫人又折兵

　　一個農夫進城賣驢和山羊，在山羊的脖子上系著一個鈴鐺。三個小偷看見了，一個小偷說：“我去偷羊，叫農夫發現不了。”另一個小偷說：“我要從農夫手里把驢偷走。”第三個小偷說：“這都不難，我能把農夫身上的衣服全部偷來。”

　　第一個小偷悄悄地走近山羊，把鈴鐺解了下來，拴到了驢尾巴上，然后把羊牽走了，農夫著急找羊，讓第二個小偷幫著看驢，而第二個小偷趁機把驢牽走了。農夫回來發現，驢子也不見了，就邊走邊哭。走著走著，他看見池塘邊坐著一個人，也在哭。農夫問他發生了什么事，那人說：“人家讓我把一口袋金子送到城里，我實在是太累了，就在池塘邊坐著睡著了，睡夢中把那口袋推到水里去了。誰要把這一口袋金子撈上來，我就送他二十錠金子。”

　　農夫大喜，心想：“正因為別人偷走了我的山羊和驢子，上帝才賜給我幸福。”于是，他脫下衣服，去找那不存在的金子。當他從水里爬上來時，發現衣服不見了。原來是第三個小偷把他的衣服偷走了。

　　看完故事，我們能發現，許多人都跟農夫一樣，有著“大意、輕信、貪婪”的毛病。尤其是在投資理財的領域里，賠了夫人又折兵的案例數不勝數。

　　避免陷阱，按時“體檢”財務狀況

　　對此，王曉君認為，作為財富自由夢想的過程控制，結合自身的理財目標，對照財富規劃方案進行落實和總結，是保障最終成功的一個重要手段。那么，資產盤點和理財方案審視需要做些什么?

　　首先，資產盤點。對一年以來的資產負債歸類、總結和分析，通過對家庭的現金流向有足夠清晰的了解和通盤把握，檢查家庭理財方式的習慣和誤區，評估家庭資產的整體狀況。

　　“可以通過不同的分類，如現金資產、固定投資、金融投資、其他投資、短期負債、長期負債，建立資產負債表和收入支出報表來進行數據分析，了解整個家庭的應急備用金是否充足、風險覆蓋是否全面、資產組合是否需要優化調整等。”王曉君介紹。

　　其次，審視理財方案。結合市場環境、個人目標和風險承受能力、職業生涯的變化等因素做出理財工具選擇和淘汰。

　　王曉君認為，人生不同階段的變化會引起理財方案中理財品種的重心位移。“如從單身到家庭形成階段的變化，從家庭形成到筑巢期及孩子出生的變化，從家庭形成到家庭成熟期和子女獨立的變化，以及退休安享天倫的變化等都有不同的守、防、攻、戰的理財組合。”

　　最后，作為財富保障的必要措施，財務的健康體檢除了讓投資者了解一年的投資情況，總結經驗教訓外，也將幫助投資者及時調整資產結構，進行過程控制，早日順利地達成理財規劃目標。

　　同時，王曉君還建議，面對復雜的理財品種、紛繁的市場環境，大多數人可找一個專家來協助進行理財方案的審視，讓專業的人干專業的事。