銀監會稱銀行業總資產破百萬億

　　中國銀行業，釋放出不少可供細究的信號。

　　銀監會發布數據顯示，截至2011年3月末，我國商業銀行實現凈利潤2635億元，銀行業金融機構境內外合訂本外幣資產總額約101.2萬億元，比上年同期增長18.9%。

　　在“百萬億”資產大關背后，首先看到的是商業銀行不間斷地股份制改革探索及改革帶來的巨大變化。去年，隨著成功登陸Ａ股和Ｈ股市場，農業銀行成為四大國有商業銀行上市的收官之作。與此同時，光大銀行以“光速”在上交所掛牌，與其他15家上市銀行同臺博弈。而緊隨其后，還有不少城商行躍躍欲試，想要投身股市一決高下。

　　2010年，我國銀行業實現了有史以來最大規模的融資，16家上市銀行中的14家完成融資，總共募集資金超過3413億元。

　　在銀行業金融機構資產猛增的同時，資產質量也在不斷提高。2011年一季度，我國商業銀行不良貸款余額為4333億元，比去年末下降3億元；不良貸款率1.1%，與去年末水平持平。

　　但在亮麗業績之后，仍能感受到銀行業今后的經營壓力。當下利率市場化和大型企業金融脫媒不斷推進，商業銀行貸款收益承壓越來越大，不少銀行轉變經營結構，探尋經營轉型。

　　工行、中行等大型商業銀行主動增加中小企業貸款規模，并宣稱不設上限，向中小企業這片“藍海”挺進。與此同時，部分股份制商業銀行也多依托集團混業經營的優勢，與集團旗下證券、保險等機構聯手，發揮聯動效應，解決時下資金面緊張問題，共同應對風險。

　　銀監會發布數據顯示，大型商業銀行資產總額49.8萬億元，增長13.8%；股份制商業銀行資產總額15.9萬億元，增長25.2%。

　　與此同時，監管層陸續出臺新規，流動性調控不斷加碼，已經獲得階段性成就的銀行業，今年仍面臨不少挑戰。

　　12日晚間，央行自2010年以來第11次上調存款準備金率，上調0.5個百分點后，大型銀行存準率再創歷史高點21%，中小金融機構將達到17.5%。在今年存款壓力明顯高于去年的情況下，商業銀行流動性管理面臨大考。

　　央行數據顯示，4月份人民幣存款增加3377億元，同比少增8325億元，其中，居民存款凈減少4678億元。加之，日均存貸比監控６月或將正式實施，這對于習慣了時點沖貸的商業銀行著實打擊不小。

　　業內人士認為，在存款競爭壓力加劇下，攬儲大戰將愈演愈烈，監管層加強流動性監管將迫使銀行加強流動性日常管理和精細化經營。

　　在商業銀行流動性“缺血”的同時，資本“缺血”也日益凸顯。今年一季度，商業銀行資本充足率為11.8%，核心資本充足率為9.8%，分別比2010年末下降0.4和0.3個百分點，市場擔心銀行再融資將成氣候。

　　日前，銀監會公布的監管新規提出，正常條件下系統重要性銀行和非系統重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%。其中中小銀行的資本充足率監管要求比過去提高0.5%，中小銀行將倍感融資壓力。

　　雖然銀監會表示，目前國內主要銀行已經達到了新監管標準，商業銀行無需大規模補充資本。但從長期來看，為支持經濟持續增長，銀行信貸規模需保持一定的增長速度，商業銀行不可避免地面臨資本補充需求。

　　業內人士表示，解決銀行“融資怪圈”問題，需要金融體制綜合改革。“可進一步提高直接融資比重，降低信貸投放壓力，這樣銀行才能更專注于轉型、盤活資產、提高中間業務收入。”中國銀行中行戰略發展部副經理宗良建議。

　　此外，此次公布的數據顯示，城市商業銀行資產總額8.1萬億元，增長34.4%，遠超出大行和股份制商業銀行資產增速。因此，有人提出對城商行資產迅速擴張的憂慮。

　　中央財經大學教授郭田勇認為，監管機構未來將從資本水平、公司治理、風控能力、ＩＴ建設等多個方面進行后評估，審慎推進城商行跨區域經營。

　　此前，監管部門還對貸款管理粗放、中長期貸款行業集中度高、融資平臺貸款清理難度大、房地產市場存在非理性因素等風險多次提出警示，引起各家銀行和市場的廣泛關注。突破“百萬億”大關之后，我國銀行業若想延續成就，還需審慎經營，進一步提升風險控制和管理的精細化水平。