劉明康要求：銀行審慎與地方政府合作

　　“目前，銀監會最關注的就是規范及整理地方融資平臺、房地產貸款風險、全面落實‘三個辦法、一個指引’，還有上半年異常火爆的銀行理財等金融創新引發的一系列問題。”一位接近監管層的人士向《華夏時報》記者指出。

　　7月20日，銀監會召開第三次經濟金融形勢通報會，緊接著的7月21日，銀監會召開年中工作會議，并在銀監會官網上及時更新年中工作會議新聞通稿。

　　地方融資的風險仍是監管重點。“對于規范和清理了一年多的地方融資平臺，目前，商業銀行對地方融資平臺的潛在風險缺乏認識，并且在合同補正、補足抵押物等方面督促力度不夠。”一位地方銀監局人士認為。

　　在銀監會年初的工作會議中，就要求商業銀行全面落實“三個辦法、一個指引”的貸款新規。“監管層已經要求年內任何時點的商業銀行貸款，經過貸款新規流程的比例要達到80%，但是在實施的過程中，在業務操作上帶來了不少麻煩，也使得商業銀行派生存款減少。”一位商業銀行人士解釋道。

　　抵押物不足

　　會問責

　　地方融資平臺的一舉一動都牽動著市場的神經。

　　央行在其報告中發布了模糊的地方融資平臺數據，審計署發布的審計報告中顯示，截至2010年末，地方債務達到了10.7萬億。

　　“截至2011年6月末，全國按照地方融資平臺管理的有近8900家，貸款余額近7萬億元。”一位知情人士向《華夏時報》記者指出。有數據顯示，2010年11月末，地方融資平臺余額為9.1萬億。

　　在地方融資平臺余額數據的背后，監管層更加注重的是地方融資平臺貸款的風險。“在對地方融資平臺貸款的整改和清理中發現，有些逾期貸款的逾期時間已經相當長，但是一些商業銀行并沒有在貸款的五級分類中有所體現，這也反映了商業銀行對地方融資平臺潛在風險認識不到位。”上述銀監局人士指出。

　　關注平臺貸款風險的同時，更應該關注貸款背后的抵押物是否合規。2009年以來地方融資平臺快速增長，地方融資平臺出現了地方政府違規擔保、無效擔保等，也出現了無抵押以及違規土地抵押的項目。

　　在會議中，銀監會主席劉明康指出，要牢牢把住科學補正貸款合同還本付息條款和補充合法有效抵質押物兩個關鍵，用科學的機制讓風險早暴露、早發現、可度量和早干預。

　　上述銀監局人士說道，對于一些商業銀行不能夠快速地對平臺貸款質抵押物進行調整，監管當局會嚴肅問責。目前一些以公園、醫院和學校作為抵押物的融資平臺公司，債權銀行并沒有對上述公益性資產進行非公益資產置換，這些都沒有達到監管層的要求。

　　在監管層控制并降低舊貸款的同時，也控制新增地方融資平臺貸款。在工作會議中，劉明康要求商業銀行，禁止用信貸資金支持不符合要求的新平臺和新項目，對于到期的貸款本息，不得展期和貸新還舊。而對于保障性住房，地方融資平臺還是留有口子。

　　對于監管層要求商業銀行對到期的貸款本息不能夠展期和貸新還舊的要求，建設銀行（601939）高級研究員趙慶明質疑說，如果到期的貸款不能夠展期和借新還舊，那么直接進入損失？如果真的進入損失，按10萬億平臺貸款計算，假如今年有10%到期，今年銀行業就將出現行業性虧損。

　　在季度形勢通報會中，劉明康指出，銀行要審慎地開展與地方政府之間的戰略合作，加強土地抵押貸款管理，切實根據現金流覆蓋情況分類計提風險資本。

　　劉明康強調說，要將科學確定貸款合同期限和還款方式作為防控風險的重要舉措，堅持中長期貸款一年兩次還本、利隨本清，并督促盡快補正已簽的中長期貸款合同。

　　同時，督導銀行業金融機構堅守客戶授信集中度“紅線”，并要求超出標準范圍的堅決壓回。堅持成本對稱，從機制和源頭上打消“影子銀行”業務監管套利動機并防范風險傳遞，及時推進信托公司融資類業務監管、銀信合作業務轉表等工作，嚴禁違規表外“合作”，嚴禁向理財產品提供變相擔保和備用信用支持，并對信貸資產轉讓進一步加強監管。

　　八成貸款按新規走

　　在銀監會的季度分析會和年中工作會議中，扎實推進貸款科學化管理，落實“三個辦法、一個指引”成為了銀監會下半年關注的新焦點。

　　會議中，銀監會主席劉明康要求各銀行業金融機構要從上而下、從細入微、從嚴確責，從信貸業務的基礎環節上入手，認真分析存在的問題和差距，更加注重走款方式的實質性合理，確保信貸資金最終不被挪用。

　　“今年，銀監會全面推行貸款新規，防止信貸資金被挪用，并且要求年內任何時點商業銀行按照貸款新規走款比例達到80%以上。同時，銀監會要求商業銀行快速上報按照貸款新規走款數據。”上述商業銀行人士說道。

　　商業銀行人士指出，雖然監管層在全力推進“三個辦法、一個指引”，但是也給商業銀行在業務操作上增加了麻煩，并且推行貸款新規的實貸實付原則，貸款直接由商業銀行按照借款人的需求，直接支付給借款人需要支付的對象。貸款新規減少了存款在市場中流動的環節，進而減少了派生存款，不利于商業銀行招攬存款。

　　在監管層全力推進“三個辦法、一個指引”的過程中，也出現了各種各樣的問題。

　　上述銀監局的人士指出，雖然銀監會要求商業銀行全力落實貸款新規，同時走款比例達到80%以上，但是一些商業銀行的走款方式依然低于80%的要求。同時在檢查中發現，部分商業銀行在發放貸款時不能夠要求借款人提供貸款使用計劃，并且貸款不能夠要求借款人定期匯報資金支付情況，以至于發生貸款被挪用的現象。