負債10億半數欠銀行 騙貸手法詳解

　　作為江蘇無錫一洲鋼材貿易市場老板，春節前夕，李因企業資金鏈斷裂而攜家潛逃至澳大利亞，債權人隨即對李國清提起訴訟。

　　李國清跑路后，其控制的一洲集團債務高達10個億以上，其中有五六億來自銀行。而其公司目前總資產也僅1.5億元而已。

　　目前，一洲集團已經嚴重資不抵債，在沒有確切債務統計結果的情況下，已申請進入破產程序。李國清個人和一洲集團公司的債權人高達兩三百人，所涉案件達幾十起，將面臨在江蘇無錫、上海和李本人老家福建多地法院被起訴。

　　在銀根緊縮的背景下，一家大型企業騙貸事發，已影響整個鋼貿業的融資潛規則，整個鋼貿行業生存倍加艱難。

　　騙貸手法詳解

　　一洲集團旗下的一洲鋼材交易市場位于無錫市惠山區，離中心城區將近10公里，因為背靠上海到新疆霍爾果斯口岸的312國道，吸引了眾多鋼材貿易商在此落戶。

　　記者走訪一洲鋼材市場，發現前排44間門面只有4家開門營業，再往里數，整個市場100家門面營業的也不到10家。

　　李國清人跑了，市場里一洲集團價值兩三千萬元的鋼材也被交通銀行凍結。那些幫他一起騙貸的商戶，也面臨被銀行起訴。

　　記者在一洲鋼材市場的辦公樓里看到的一份公告顯示，李國清和妻子陳元元逃跑的準確時間在今年1月12號，2天后的1月14號，無錫惠山區政府介入，成立臨時機構代行管理職能，維持市場運轉。

　　無錫一洲集團成立于2009年11月，在短短兩年時間緣何欠下高達10多億元的債務?

　　從鋼貿行業的運作情形可略窺一二。

　　一般鋼貿企業貸款分兩類，一類是質押貸款，也就是鋼貿企業進貨后，以鋼鐵為抵押，銀行按照貨物比例給一定貸款額，通常按照貨物價值的70%左右;另一類是聯名擔保，也就是在銀行信譽比較好的鋼貿企業，與另外幾家信譽較好的企業結成聯盟，相互擔保，以便貸到更多的款，而銀行的風險也相對更小。

　　知情人士告訴記者，李國清就是通過第二種貸款方式的漏洞而獲得巨額融資。

　　其具體做法是，先成立一個鋼材交易市場，讓商戶(多數是其老鄉)搬進去。他們先向鋼廠購進鋼材，鋼材庫存在李國清自己的或其他倉庫里;第二步，李國清再唆使這些商戶用鋼材向銀行質押，獲取質押貸款。

　　在操作過程中，李國清還利用倉庫監管漏洞來放大質押貸款的幅度，實現貸款的杠桿化。杠桿化的操作方法是，首先拿這批鋼材向這家銀行貸款，然后用同一批鋼材再向其他銀行貸款。在銀行之間質押信息不互通的情況下，結果成了一票多押，多次質押把貸款額放大至多倍。

　　此外，李所經營的鋼種也有關系。與無錫當地經營不銹鋼為主，不銹鋼企業規模大、知名企業多，數量相對少不同，從事碳鋼貿易公司較多，即便資產規模較大，行業內對其也不熟悉，這也給李國清鉆了空子。

　　在獲得銀行貸款之后，李國清以事先成立好的擔保公司從事基金受托服務，將銀行貸款集中起來，從事高風險、高回報的投資，比如放高利貸、房地產投資等等。

　　“如果是真正從事鋼材貿易的話，正常情況下是不會出現資金鏈斷裂問題的。” 劉昕稱，由于鋼材產品的特征，即便市場行情不好，趕緊出貨或通過電子盤交易，都可以避免短期風險，李國清最主要的問題是把錢投入到了其他高風險行業。

　　貸款潛規則

　　在鋼貿企業中，李國清是目前公開披露的第二個“潛逃”案例，此前有著鋼貿背景的福建建陽市上海商會名譽會長，上海和煦鋼鐵有限公司董事長黃潤銘，因民間借貸糾紛案已被法院起訴，公司資產已被查封。

　　雖然，眼下僅是一兩個個案，但對鋼貿行業影響非常大。

　　“我要不銹鋼”網研究員張建告訴本報，相對于其他行業，流動資金對鋼貿企業非常重要，鋼貿企業的特點都是款到發貨，所以即便找到客戶，而沒錢購貨仍然賺不到錢。

　　無錫某大型鋼材交易市場的一位相關人員也向記者證實，在交易市場中，民間貸款是很受歡迎的。規模較小的鋼貿企業與客戶簽訂合同后，一般都會借高利貸去進貨，哪怕利潤和借款利益之間的差價只有1OO元，他們也會去操作。

　　而聯名擔保貸款在鋼貿行業中，是一個比較通用的做法，相對于質押貸款，聯名擔保貸款所得到的授信額度更高。

　　知情人士告訴記者，無錫曾有一些鋼貿企業，通過這種模式迅速做大，并將鋼貿賺得的資金投入房地產等其他企業，后來已轉型成為房地產商或其他行業貿易商。

　　李國清事發后，江蘇的銀行在嚴格對貸款人審查的同時，還特別針對福建人設置了貸款門檻。而上海一些銀行已經拿出了一些針對鋼貿類貸款進行風險防控的對策。據了解，至少有兩家國有大銀行已經在上海停止了聯保類業務和民營擔保公司業務。

　　“今天已接到多個銀行朋友的電話了，紛紛詢問李國清案。” 一名在鋼貿行業從業十多年的朋友告訴記者，銀行方面將以此為戒，加強鋼貿企業貸款發放的審查。

　　鋼貿業加霜

　　鋼貿企業最炙手可熱的行情是在2005年以前，由于供求關系影響，利潤相當可觀，早期的鋼貿企業也像滾雪球一樣滾大。不過此后隨著金融危機的到來，無錫的鋼貿企業進入第一次洗牌。

　　當時無錫鋼廠整體供應量大幅削減，產業鏈上其他企業也不能幸免。從交易量看，當時僅無錫市錫山區通江物流園區中，就有30-40家流通企業退出市場。

　　去年以來，在國家調控下，鋼鐵行業再次出現生存困難，一直延續到今年年初。2011年年底，中國鋼鐵工業協會公布的數據顯示，2011年77家大中型鋼鐵企業實現利潤875億元，比2010年減少42億元，同比下降4.51%。虧損企業擴大到8家，共計虧損32.8億元，虧損面達10.4%。

　　根據調查顯示，今年以來，甚至出現了某大型鋼廠賣一噸鋼材虧損達128元的情況。

　　鋼鐵企業需求疲軟，鋼價持續低位的主要原因是國家宏觀調控，使房地產、家電行業等鋼鐵用戶的需求急劇減少，加上出口減緩等原因，致使全國鋼材供應量遠大于需求量，作為鋼鐵流通環節的鋼貿企業自然難以置身事外。

　　根據“我要不銹鋼”網提供的數據，從去年開始不銹鋼的價格一直在下跌，以不銹鋼主流產品3042B為例，價格指數已從去年2月份的最高點138.56，下跌至102.37。由于不看好未來行情，不銹鋼企業們紛紛減倉，庫存量也不斷下跌。

　　某鋼貿企業老板告訴記者，銀行貸款的緊縮，使此前靠貸款做大的模式已不再可行，另外，鋼貿企業也由2005年前最高時千分之八毛利降低至千分之四，且市場透明度很高，“加上高利貸的利息，和人員工資在上漲，賺錢越來越難了”。

　　而值得慶幸的是，去年年中，他已趕緊拋光了庫存，這使他避免了鋼材價格下跌帶來的庫存風險。不過，今年能否挺得過去，仍有懸念。